Inversión sostenible: resumen de la colaboración de Alliance Trust con The Week
Desde los conceptos básicos de inversión hasta el impacto de su dinero en el mundo que lo rodea: una mirada retrospectiva a nuestra colaboración con Alliance Trust
Durante los últimos ocho meses, nos hemos asociado con Alliance Trust para brindarle una visión del mundo de la inversión. Ya sea que esté ahorrando para algo ahora o pensando a más largo plazo, tenemos una variedad de artículos diferentes que lo guiarán a través del laberinto de información disponible y ayudarán a que la inversión sea más simple. Aquí resumimos algunos de los puntos clave; puede leerlos todos en su totalidad aquí.
Comprensión de las inversiones: una guía sobre efectivo, acciones y bonos
Si es un principiante, la idea de colocar su dinero en la bolsa de valores puede resultar abrumadora. Pero en realidad, comprender los mercados y cómo invertir en diferentes activos puede generar mayores rendimientos y una inversión más sostenible en el tiempo en comparación con mantener todo su dinero en efectivo en su banco. Hay tres clases de activos principales: efectivo, acciones (o acciones / acciones) y bonos, y este artículo analiza cómo se puede utilizar cada uno de ellos para crear una cartera diversificada para distribuir su riesgo y aumentar los rendimientos.
Lea más sobre inversiones y cómo comenzar haciendo clic aquí.
Comprender el riesgo de inversión ... y los rendimientos
¿Eres el tipo de persona que haría un paracaidismo sin pensarlo un momento? ¿O la idea te hace sentir mal? Todos somos diferentes, y esto se traduce en cómo nos sentimos acerca del riesgo en general y, por lo tanto, cómo nos sentimos acerca de asumir riesgos con nuestras finanzas. Es bien sabido que invertir en el mercado de valores es más arriesgado que mantener su dinero en efectivo en el banco, pero cuanto mayor sea el riesgo que asuma, más altas serán sus ganancias.
Obtenga más información aquí sobre cómo sopesar el riesgo potencial y el rendimiento de sus inversiones.
¿Qué es un fondo de inversión de capital variable?
Es bien sabido que los rendimientos de las cuentas de ahorro son lamentables en este momento. También es bien sabido que, históricamente, las acciones han superado los rendimientos del efectivo. Pero el mercado de valores puede parecer un lugar abrumador si no sabe por dónde empezar, aunque podría ser un buen movimiento para su cartera. Aquí es donde las empresas de inversión de capital variable (OEIC, pronunciado 'oik') entran como una buena casa de transición. Los fondos son una inversión colectiva: su dinero se agrupa con el de otros inversores para distribuir y reducir el riesgo. También significan una diversificación instantánea a una amplia gama de acciones. Por lo general, se administran de forma activa, lo que significa que un administrador de fondos dedicado tomará decisiones diarias sobre dónde y cuándo invertir.
Obtenga más información sobre las OEIC haciendo clic aquí.
¿Qué es un fideicomiso de inversión?
Para el inversor no iniciado, los fideicomisos de inversión pueden parecer complicados y prolongados. Pero para los ahorradores que buscan un rendimiento estable a largo plazo, pueden ofrecer una apuesta sólida. Los fideicomisos de inversión, como los fondos de capital variable, son inversiones colectivas. Eso significa que su dinero se agrupa con el de otros inversores para distribuir el riesgo, y un administrador de fondos dedicado decidirá qué acciones comprar. Sin embargo, a diferencia de Oeics, los fideicomisos de inversión se dividen en un número finito de partes, o acciones, para complicar aún más las cosas. Cada una de las acciones de un fideicomiso mantendrá un cierto margen de activos subyacentes, de la misma manera que los fondos. Sin embargo, debido a que las acciones en un fideicomiso no se pueden crear fácilmente, el precio de las acciones en un fideicomiso puede subir y bajar a medida que fluctúa la demanda. Esto significa que el precio de la acción podría ser más alto que el valor de los activos subyacentes, lo que significa que se negocia con una prima, o podría ser más bajo, que se negocia con un descuento.
Éxito agravado
Albert Einstein una vez llamó al interés compuesto la octava maravilla del mundo. Puede que no esté a la altura del Taj Mahal y los Jardines Colgantes de Babilonia, pero el excéntrico físico sabía de lo que estaba hablando. Ya sea que esté invirtiendo en efectivo, acciones y acciones o bonos, en el clima actual de bajas tasas de interés, el efecto del interés compuesto puede ayudar a que su inversión crezca mucho más rápido de lo que cree. Si reinvierte el dinero que gana con sus inversiones, ese dinero también se utilizará. Con el tiempo, en teoría, esto acelerará las ganancias. Si tiene £ 100 y crece un 10 por ciento, tendrá £ 110. Si eso aumenta en un 10 por ciento, tendrá £ 121, lo que significa que la cantidad que ganó aumenta. A esto se le llama capitalización y es una de las fuerzas más poderosas en la inversión.
Obtenga más información sobre el interés compuesto haciendo clic aquí.
Economía: comprensión de las tasas de interés y la inflación
Las fuerzas económicas como las tasas de interés, la inflación y los tipos de cambio pueden parecer términos complicados cuando es un inversor por primera vez, pero la forma en que funcionan y se relacionan entre sí puede tener un gran impacto en su cartera. Por supuesto, también es importante prestar atención al flujo de caja y las inversiones subyacentes de una empresa individual, o de un fondo mancomunado, pero estos factores 'macro' económicos pueden tener un efecto significativo.
Inversión: diez pautas para la inversión a largo plazo
Como todos vivimos más, nunca ha sido más importante construir una reserva sólida para el futuro. Puede parecer muy lejano si es un inversor joven y primerizo, pero comience a invertir a los veinte o treinta años y obtendrá los beneficios en los años venideros. Sin embargo, esto puede ser difícil, ya que cualquiera que siga vagamente los asuntos monetarios en el Reino Unido en estos días sabrá que hemos estado atrapados por un período prolongado de tipos de interés bajísimos. Las tasas muy bajas significan que las tasas de interés bancarias serán más bajas, lo que a su vez significa que su efectivo crecerá mucho más lentamente a medida que se asiente en su cuenta. ¿Entonces que puedes hacer? Bueno, una opción es tomar el toro por los cuernos e invertir su dinero en efectivo con la esperanza de obtener rendimientos superiores a la inflación, o al menos superiores a los que habría obtenido de su banco.
Obtenga más información aquí sobre cómo aprovechar los beneficios de invertir desde una edad temprana con estas diez pautas rápidas.
Cómo la inversión a largo plazo puede ofrecer un rendimiento sostenible
El mercado de valores a veces puede parecer una montaña rusa, pero históricamente ha brindado rendimientos muy superiores a largo plazo en comparación con otras clases de activos, como efectivo y bonos. Si acaba de dar el paso, puede ser tentador revisar constantemente su cartera y entrar en pánico cuando su inversión cae por debajo de la cantidad inicial que invirtió, pero tener una visión a largo plazo significa que su cartera tiene el potencial de suavizarse. las fluctuaciones de valor a corto plazo. Es posible que tenga la tentación de vender una participación tan pronto como comience a perder dinero. Obviamente, es importante vigilarlo, pero no olvide que es probable que todas las empresas tengan sus altibajos, si realmente es un inversor a largo plazo, podría valer la pena mantenerse firme.
Descubra más aquí por qué una visión a largo plazo puede ayudar a superar las fluctuaciones a corto plazo.
Cinco empresas que tipifican la inversión sostenible
Su inversión no tiene que beneficiar solo a usted; también puede beneficiar al mundo que te rodea. Ese es el principio detrás de las inversiones sostenibles, es decir, que invertir en negocios bien administrados con intereses en mejorar el medio ambiente o la calidad de vida puede generar rendimientos superiores a lo largo del tiempo. Muchas empresas de inversión se habrán comprometido a invertir en acciones sostenibles. Algunos incluso ofrecen fondos mancomunados sostenibles especializados que invierten específicamente en empresas involucradas en industrias éticas o ecológicas. El apetito de los inversores por este tipo de inversiones va en aumento. La firma de investigación de inversiones sostenibles EIRIS calcula la cantidad invertida en fondos ecológicos y éticos en un récord de £ 13.500 millones a fines de junio de 2014. Se podría pensar que cuanto más valiosa es la inversión, menor es el retorno, cuando de hecho, rara vez es el caso. Muchas empresas sostenibles se conectan a las crecientes tendencias sociales y ambientales, produciendo productos y tecnología que una población en aumento necesitará dentro de 10, 20 y 50 años, lo que significa un rendimiento mayor y más sólido.
Invertir dinero puede beneficiarlo a usted y al planeta; haga clic aquí para leer acerca de cinco empresas involucradas en negocios sostenibles.
¿Cómo afectará el cambio climático a sus inversiones?
El mundo en el que vivimos está cambiando. Somos parte de una población en crecimiento con niveles crecientes de riqueza que resultan en una demanda cada vez mayor de capital natural en nuestro medio ambiente, en otras palabras, agua, aire limpio, energía, alimentos y silvicultura. Junto a esto está la amenaza del cambio climático, una consecuencia de nuestras economías impulsadas por combustibles fósiles. Cuando está en abundancia, este capital natural a menudo no tiene valor económico, y las empresas y la sociedad lo consideran un bien gratuito. Sin embargo, una vez que escasean, el valor de estos bienes ambientales se vuelve demasiado evidente, a través de precios competitivos, regulación o impuestos. El cambio climático, y sus consecuencias posteriores, está en la agenda de muchos países y empresas, y también debería ser una preocupación cada vez mayor para los inversores.
Obtenga más información sobre el impacto que el cambio climático podría tener en sus inversiones aquí.
Cómo fomentar las habilidades de inversión en sus hijos
Cuando se trata de inversiones, nunca es demasiado pronto para enseñarles a sus hijos las mejores formas de ahorrar para el futuro. En cuanto al mejor hogar para ahorros para niños, hay una gran variedad de opciones para elegir, siendo la más popular una cuenta de ahorros para niños, Junior ISA (JISA para abreviar) o Child Trust Funds (que se eliminaron en 2011, siga leyendo para más información). Otra opción poco reconocida son las pensiones por hijos. Las cuentas de ahorro para niños pueden ser un buen punto de partida. Los bancos y las sociedades de crédito a la vivienda ofrecerán planes de ahorro en efectivo y, por lo general, devengarán intereses libres de impuestos, pero con tasas de interés en un mínimo histórico, existen otras opciones para ayudar a que los ahorros de su hijo crezcan desde una edad temprana.
De todos estos artículos, esperamos haberle brindado una perspectiva más amplia sobre la inversión y haber ayudado a ampliar sus conocimientos. Pero siempre es importante recordar que debe comprender los riesgos en su totalidad antes de invertir y que las inversiones pueden aumentar o disminuir y es posible que recupere menos de lo que invirtió originalmente. Y finalmente, si no está seguro de invertir, busque asesoramiento financiero.
Para saber más sobre temas de inversión y cómo empezar a trabajar con su cartera, consulte las Enfoque de inversión , que ofrece información y conocimiento en todas las áreas de inversión.
Ilustrado por Sue Macartney-Snape
