Entendiendo la inversión: una guía para efectivo, acciones y bonos
Invertir en el mercado de valores puede ser más fácil de lo que cree: así es como empezar
Sue Macartney-Snape
Si es un principiante, la idea de colocar su dinero en la bolsa de valores puede resultar abrumadora. Pero en realidad, comprender los mercados y cómo invertir en diferentes activos puede generar mayores rendimientos y una inversión más sostenible en el tiempo en comparación con mantener todo su dinero en efectivo en su banco.
Hay tres clases de activos principales: efectivo, acciones (o acciones / acciones) y bonos. También hay inversiones especializadas, que pueden incluir fondos inmobiliarios, divisas y materias primas. Estos requieren un poco más de experiencia antes de ser considerados para una cartera de inversiones. Es importante tener en cuenta que todas las clases de activos tienen diferentes perfiles de riesgo / rendimiento, lo que significa que tendrán diferentes niveles típicos de rendimiento en comparación con diferentes niveles de riesgo.
Las inversiones en efectivo suelen ser cuentas de ahorro bancarias y de sociedades de crédito hipotecario, y son el lugar menos riesgoso para invertir su dinero. Los bonos, también conocidos como renta fija, son porciones de deuda emitidas por empresas o gobiernos, y pagan un rendimiento fijo más el depósito inicial durante un cierto período de tiempo. Las acciones se negocian en una bolsa, como la Bolsa de Valores de Londres, en la que cotizan muchas de las grandes empresas del Reino Unido.
Hay muchas formas de acceder a las diferentes clases de activos, pero una ruta popular es invertir a través de un fideicomiso de participación (también conocido como OEIC) o fideicomiso de inversión. Se trata de planes de inversión colectiva que unirán el dinero de muchos inversores para invertir en una variedad de empresas y pueden ser específicos de un sector, tema o país. Un fideicomiso de inversión se diferencia ligeramente de un OEIC en que está estructurado como una sociedad limitada y cotiza en una bolsa como lo haría cualquier otra empresa pública.
Los planes de inversión colectiva pueden invertir de forma activa o pasiva. Los fondos pasivos no son administrados por un administrador de fondos, sino que simplemente replican un índice de referencia o índice, por ejemplo, el FTSE 100. Esto significa que cuando los mercados son buenos, el valor de su fondo aumentará, pero cuando los mercados son débiles, su fondo aumentará. bajar. Los fondos activos se diferencian en que son administrados por un administrador de fondos profesional, que tiene como objetivo hacerlo mejor que el mercado. El objetivo es que el fondo suba más rápido que el mercado y caiga más lentamente. Los cargos sobre los fondos activos son más altos que los fondos pasivos. Pagará por un administrador de fondos experimentado y su equipo para agregar valor adicional a su inversión.
Al considerar dónde invertir su dinero, piense cuáles son sus objetivos. ¿Está ahorrando para un depósito de la casa que necesitará dentro de cinco años? ¿O está guardando unos ahorros para la jubilación? La línea de tiempo dictará cuánto riesgo puede correr con su dinero. Si está invirtiendo durante un período de tiempo más largo, es posible que desee invertir en activos de mayor riesgo. A lo largo de un período de tiempo más largo, su inversión puede superar el alza y la caída naturales de los mercados.
Debe recordar que el valor de las inversiones puede subir o bajar, lo que podría significar que terminará con menos que cuando comenzó. Uno de los principios clave del buen sentido de la inversión es la diversificación. Al distribuir el dinero entre una variedad de clases de activos, puede ayudar a mitigar el efecto de la caída de su cartera de inversiones si el mercado cae. Históricamente, las diferentes clases de activos se comportan de diferentes maneras, por lo que cuando una clase de activos tiene problemas, otras a menudo permanecen estables, por lo que invertir en todas las clases de activos es tan importante.
Algunos favorecen un enfoque 'núcleo y satélite', donde el 'núcleo' de una inversión se compone de inversiones neutrales al mercado más estables que tienden a ser menos riesgosas durante la vida útil de la cartera, y el 'satélite', que se compone de activos más riesgosos, específicos de la región que pueden cambiar con mayor frecuencia. Hagas lo que hagas, asegúrate de comprender los riesgos y compromisos antes de invertir y, si no estás seguro, busca la experiencia de un asesor financiero calificado.
Como inversor, puede abordar la selección de acciones desde muchas perspectivas diferentes. ¿Está particularmente interesado en un tema o un país? ¿Sabes más sobre una empresa específica? La inversión de arriba hacia abajo es cuando tiene una visión más amplia y macro de sus inversiones, tal vez invirtiendo en un tema específico, como tecnología o energía, o adoptando un enfoque geográfico y colocando dinero en acciones que invierten en un país determinado. La inversión ascendente significa estudiar empresas individuales y evaluarlas. Aunque siempre es bueno recordar que diversificar en una serie de acciones es menos riesgoso que invertir en una sola acción.
Independientemente de la forma en que decida acercarse a la inversión, asegúrese de haber investigado bien; dedique tiempo a leer sobre fondos individuales, fideicomisos de inversión o empresas que le interesan. Recuerde, las inversiones generalmente deben mantenerse durante al menos cinco años para superar cualquier baches en el mercado, pero asegúrese de tomarse el tiempo para revisar su cartera de inversiones con regularidad para asegurarse de que se está desempeñando como espera y aún está en camino de alcanzar sus objetivos.
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