Invierte en tus hijos
Es importante que los padres fomenten las habilidades de inversión adecuadas en sus hijos desde una edad temprana; aquí se explica cómo comenzar
Sue Macartney-Snape
Cuando se trata de inversiones, nunca es demasiado pronto para enseñarles a sus hijos las mejores formas de ahorrar para el futuro. En cuanto a la mejor casa para ahorros para los niños , hay una gran variedad de opciones para elegir, siendo las más populares una cuenta de ahorros para niños, Junior ISA (JISA para abreviar) o Child Trust Funds (que se eliminaron en 2011, siga leyendo para obtener más información). Otra opción poco reconocida son las pensiones por hijos.
Las cuentas de ahorro para niños pueden ser un buen punto de partida. Los bancos y las sociedades de crédito a la vivienda ofrecerán planes de ahorro en efectivo y, por lo general, devengarán intereses libres de impuestos, pero con tasas de interés en un mínimo histórico, existen otras opciones para ayudar a que los ahorros de su hijo crezcan desde una edad temprana.
Luego están las JISA. Al igual que su padre (la ISA), las JISA ofrecen una forma de ahorrar con eficiencia fiscal. Del mismo modo, hay dos tipos: JISA en efectivo y JISA de acciones y acciones. Hasta el 5 de abril de 2015, puede ahorrar £ 4,000 en un JISA, y desde el 6 de abril de 2015 esto aumenta a £ 4,080, y esto se puede dividir entre efectivo y acciones y acciones. El niño no puede tocar el dinero hasta que cumpla 18 años, pero vale la pena recordar que una vez que llega a esa edad, el dinero es suyo y pueden hacer lo que quieran con él, independientemente de los deseos de sus padres. gastado en la universidad o un depósito de la casa. Y como las ISA para adultos están disponibles para los mayores de 16 años, los niños de 16 o 17 años pueden beneficiarse de invertir tanto en una ISA como en una JISA al mismo tiempo.
Muchas plataformas de inversión ofrecen planes DIY JISA, que ofrecen un gran fondo y un universo de acciones y participaciones para elegir la inversión adecuada para su hijo. Pero recuerde que son ellos, y no usted, para quienes está ahorrando y adapte la cartera de inversiones en consecuencia.
Sin embargo, no todos los menores de 18 años son elegibles para un JISA. Si su hijo nació entre el 1 de septiembre de 2002 y el 2 de enero de 2011, tendrá un Fondo Fiduciario para Niños (CTF) en su lugar, que se descartó para los nuevos ahorradores en enero de 2011 y se reemplazó con JISA. El esquema CTF incluyó contribuciones gubernamentales adicionales, que ahora se han detenido, pero aún se pueden completar con £ 4,000 libres de impuestos cada año. Inicialmente, no se permitían transferencias entre CTF y JISA, pero luego de una consulta con el gobierno, las transferencias se permitirán a partir de abril, lo que significa que millones de niños pueden beneficiarse de las tasas de interés superiores que se ofrecen con las JISA.
Los SIPP junior funcionan de la misma manera que los SIPP adultos: son una pensión personal autoinvertida, donde puede agregar inversiones a una cartera de bricolaje. Comenzar una pensión para un niño pequeño puede parecer una idea extraña, dado que no pueden acceder a ella hasta que tengan 55 años (es probable que sea más alta cuando se jubilen), pero invierta con sensatez y usted puede preparar a su descendencia. para la jubilación.
Los SIPP junior permiten una gran flexibilidad a la hora de elegir inversiones (se permite todo, desde acciones y bonos hasta propiedades y efectivo), pero gracias al amplio universo de inversiones, implican tiempo e investigación para determinar exactamente lo que le gustaría. incluir en él. El Junior SIPP atraerá la desgravación fiscal de la misma manera que una pensión para adultos, siempre que la contribución neta sea inferior a £ 2.880 al año.
Además, plataformas de inversión como Ahorros de Alliance Trust ofrecerá cuentas de inversión para niños, lo que permitirá a los padres poner dinero en todo tipo de inversiones en su nombre.
Después de decidir qué vehículo de ahorro es el adecuado para su hijo, vale la pena hablar con él sobre los diferentes tipos de inversiones cuando tenga la edad suficiente y cómo ahorrar de manera sensata y eficiente durante su juventud.
Las acciones y las acciones son más riesgosas que el efectivo, ya que es posible que no recupere la misma cantidad que invirtió. Sin embargo, como está invirtiendo a largo plazo para su hijo, los aumentos y caídas del mercado de valores generalmente se resolverán por sí solos, ya que históricamente el mercado de valores ha superado al efectivo. Puede invertir directamente en acciones y participaciones, o indirectamente a través de un fondo colectivo que invertirá en muchas empresas diferentes a través de un vehículo.
Es importante inculcar la noción de invertir para el futuro desde una edad temprana. La elección de inversiones sostenibles (empresas que promueven factores ambientales, la educación o el desarrollo sostenible) garantiza que la inversión de su hijo los beneficiará tanto a ellos como al mundo en el que crecen. Las empresas de inversión que ofrecen este tipo de fondos sostenibles suelen utilizar un proceso de selección para decidir en un universo de inversión, que normalmente incluirá 'buenas' empresas implicadas en la lucha contra el cambio climático, la eficiencia energética, la educación y el consumo sostenible.
Entonces, ¿por qué empezar temprano? Un estudio realizado por el Servicio de Asesoramiento sobre Dinero y expertos en comportamiento de la Universidad de Cambridge mostró que los hábitos de ahorro son inamovibles a la edad de siete años. El estudio también mostró que a los siete años, los niños comprendieron la importancia de planificar con anticipación y también comprendieron la noción de que algunas opciones son irreversibles.
Esto significa que es más importante que nunca que los padres fomenten las habilidades de inversión adecuadas desde una edad temprana y tomen las decisiones correctas para el futuro.
Las inversiones pueden subir o bajar. Los inversores pueden recuperar menos de lo que invirtieron originalmente. Alliance Trust no da consejos. Debe asegurarse de comprender los riesgos y compromisos antes de invertir. Si no está seguro, debe consultar a un asesor financiero antes de invertir.
Las leyes y las normas fiscales pueden cambiar en el futuro sin previo aviso. La información aquí es nuestra comprensión en marzo de 2015. Esta información no tiene en cuenta sus circunstancias personales que pueden tener un impacto en el tratamiento fiscal.
Para obtener más información sobre cómo ahorrar para sus hijos, haga clic aquí .
Ilustración de Sue Macartney-Snape Para el Telegrafo diario .
