Las ventajas de las tarjetas de crédito se reducen a medida que las nuevas reglas de la UE se imponen
Capital One y Sainsbury's se encuentran entre los primeros en recortar los reembolsos en efectivo y las recompensas por lealtad
DAMIEN MEYER / AFP / Getty Images
Muchos de nosotros disfrutamos de una variedad de beneficios cuando usamos nuestras tarjetas de crédito, acumulamos millas de aire mientras gastamos o acumulamos reembolsos en efectivo o puntos de fidelidad.
Pero, el cambio está llegando al mundo de las tarjetas de crédito, y podría resultar en recompensas significativamente menos generosas.
Desde principios de este mes, Capital One eliminó su plan de devolución de efectivo, que solía proporcionar a los clientes un 0,5 por ciento de devolución de sus gastos. La compañía culpa a una decisión de la UE: “Los cambios en nuestra industria significan que ya no es sostenible para nosotros ofrecer reembolsos en su tarjeta. Esto se debe a que las tarifas que recibimos cuando usa su tarjeta se están reduciendo '.
La nueva norma de la UE entra en vigor a partir de octubre y pone un límite a la cantidad que los minoristas deben pagar a los proveedores de tarjetas a cambio de poder aceptar pagos a través de su plástico. Este cargo se conoce como tasa de intercambio y en el pasado las tiendas pagaban a las compañías de tarjetas de crédito un promedio del 0,7 por ciento de cada transacción. Pero, a partir de octubre, esa tarifa tendrá un tope del 0,3%, una reducción que se espera que afecte las ganancias de las empresas de tarjetas de crédito.
'La medida para limitar las tarifas de intercambio que cobran los bancos para manejar las transacciones con tarjeta sin duda tendrá un efecto dominó en la industria de las tarjetas de crédito', dice Kevin Mountford, director de banca de Moneysupermarket.com. 'Es posible que veamos una reducción en las recompensas ofrecidas por los proveedores de tarjetas, así como un impacto en las ofertas promocionales de interés cero'.
Se espera que las compañías de tarjetas de crédito intenten recuperar parte de sus ganancias perdidas reduciendo sus esquemas de recompensas. Después de todo, los reembolsos y los puntos de recompensa atraen a los clientes menos rentables a las tarjetas de crédito. Por lo general, un usuario de tarjeta de crédito que está acumulando puntos o devolución de dinero es el que tiene más probabilidades de liquidar su saldo en su totalidad cada mes, por lo que genera poco dinero para la empresa.
Ya hay indicios de que las ventajas se están enfrentando a la tajada. Al igual que Capital One, Sainsburys ha realizado recortes en sus esquemas de recompensas de tarjetas de crédito en los últimos meses, y Santander, Tesco Bank, Lloyds y M&S Bank han dicho que actualmente están revisando sus esquemas de recompensas.
| Tarjeta de crédito | Gaje | Cambio |
| Reembolso de American Express Platinum | Hasta un 5 por ciento de reembolso | No se ve afectado por la decisión de la UE |
| Reembolso de American Express Platinum todos los días | Hasta un 5 por ciento de reembolso | No se ve afectado por la decisión de la UE |
| Tarjeta de crédito Aqua | Reembolso del 0,5 por ciento | Ningún cambio |
| Dinero asda | Hasta un 1 por ciento de reembolso | Ningún cambio |
| Capital uno | Reembolso del 0,5 por ciento | Cashback eliminado a partir del 1 de junio |
| Tarjeta de crédito Choice Rewards de Lloyds Bank | Hasta 10 puntos por cada £ 1 gastado | Bajo revisión |
| Banco M&S | Hasta 1 punto por cada £ 1 gastado | Bajo revisión |
| Selección nacional | Reembolso del 0,5 por ciento | Ningún cambio |
| RBS / Natwest Cashback Plus | Hasta un 1 por ciento de reembolso | No hay cambios en el reembolso, pero se descartó el esquema de puntos |
| Tasa baja de néctar de Sainbury's Bank | 1 punto de néctar por cada £ 1 gastado | El número de puntos obtenidos se redujo a la mitad en abril |
| Santander 123 | Hasta un 3 por ciento de reembolso | Bajo revisión |
| Tarjeta de crédito Tesco Bank Clubcard | Hasta 5 puntos ClubCard por cada £ 4 gastado | Bajo revisión |
Como puede ver en la tabla, la única empresa de tarjetas de crédito que no se ve afectada por el fallo es American Express, ya que negocia las tarifas con los minoristas de forma independiente. Por lo tanto, si desea estar seguro de que sus ventajas se mantendrán, puede valer la pena cambiar a una tarjeta American Express. De lo contrario, vigile de cerca su cuenta y esté atento a los cambios que podrían hacer que su tarjeta sea mucho menos gratificante.
