Invertir para obtener ingresos en su Isa: qué, por qué y cómo ingresar temprano
Cualquier inversión que tenga dentro de un Isa puede generar ingresos libres de impuestos
En los círculos de finanzas personales a menudo se hace referencia a las semanas alrededor de abril como 'temporada de Isa'. Esto se debe a que la fecha límite para utilizar su asignación libre de impuestos finalizó el 5 de abril, y los madrugadores habrán comenzado a invertir su asignación de año nuevo poco después del 6 de abril.
Si tiene dinero para invertir, la mejor manera de hacerlo puede ser a través de un Isa. Obtendrá los mismos beneficios que cualquier otra cuenta de inversión, además de algunas ventajas fiscales. Aquí tiene todo lo que necesita saber.
¿Cuánto puedo poner en mi Isa?
Hay varios tipos de ISA (ISas en efectivo, ISas de inversión y un par más) y puedes invertir hasta £ 20,000 combinadas en todas tus ISA en el año fiscal 2017/18.
Debido a que los límites de Isa están alineados con el año fiscal, tiene hasta el 5 de abril del próximo año para contribuir hasta el límite.
¿Qué puedo poner en mi inversión Isa?
Las inversiones elegibles para su inclusión en una Isa incluyen acciones de la compañía, fondos de inversión (también conocidos como fondos de inversión o compañías de inversión de capital variable), fondos negociables en bolsa, acciones en fideicomisos de inversión, bonos del gobierno (conocidos como gilts), bonos corporativos y acciones. del intercambio de empresas más pequeñas, el Mercado de Inversiones Alternativas, o Aim.
¿Qué es la inversión de ingresos y por qué debería considerarla?
En general, e independientemente de cómo invierta, puede obtener dos tipos de rendimiento de sus inversiones: crecimiento del capital e ingresos.
El crecimiento del capital se produce cuando aumenta el precio de venta de los activos que posee; en otras palabras, cuando el precio de las acciones sube y aumenta el valor de su cartera.
Los ingresos son el dinero que se paga a los accionistas y propietarios de bonos. Las empresas a veces reparten parte de sus beneficios entre los accionistas en forma de dividendos, mientras que los tenedores de bonos reciben ingresos en forma de pagos de intereses periódicos y predeterminados. Tenga en cuenta que, a diferencia de las devoluciones de bonos, los pagos de dividendos no son fijos; dependen de la rentabilidad de la empresa y de las decisiones de su directorio, lo que significa que pueden ser volátiles pero también potencialmente lucrativos.
Reinvertir los ingresos (convertir los pagos de dividendos en más acciones que pagan dividendos) es una forma extremadamente poderosa de aumentar sus rendimientos y aumentar el valor de su cartera. Junto con las ventajas fiscales, los beneficios son difíciles de negar.
Esperar. ¿Beneficios fiscales?
Si. Dentro de un Isa, cualquier crecimiento en sus inversiones está libre de impuestos. Esto significa que no importa cuántos ingresos obtenga, nunca tendrá que pagar impuestos sobre ninguno de ellos si está en un Isa.
Fuera de la envoltura de Isa, los ingresos de ahorros de £ 1,000 en un año fiscal determinado se pueden obtener libres de impuestos. Una nota aquí para nuevos inversores: £ 1,000 es bastante. La mayoría de los fondos de inversión centrados en los ingresos pagan
rendimientos porcentuales en cifras únicas bajas, por lo que para obtener £ 1,000 de ingresos por dividendos con un rendimiento de, digamos, cuatro por ciento, tendría que haber invertido £ 25,000.
Debido a que la cantidad que puede depositar en su Isa es limitada, esto podría llevarle un tiempo para alcanzar ese punto de inflexión, pero una vez que lo haga, se alegrará de que su dinero esté guardado dentro de una envoltura fiscal eficiente.
Además, desde el Presupuesto 2017, aquellos que buscan invertir en acciones que generen ingresos deberían mirar nuevamente a Isas. La desgravación fiscal de dividendos se redujo de £ 5,000 a £ 2,000, lo que significa que para la ayuda de inversiones fuera de un Isa, el límite libre de impuestos sobre los ingresos por inversiones se ha reducido en un 60 por ciento, recaudando £ 2.6 mil millones para el gobierno.
¿En qué debería invertir?
Esa decisión es solo tuya. Sin embargo, en general, cuanto más diversa sea su cartera, mejor protegida estará de los caprichos de uno u otro mercado.
Algunos países también tienen una cultura más de pago de dividendos. Las grandes empresas del Reino Unido y Australia a menudo pagan la mitad de sus ganancias o más como dividendos para los accionistas. Estados Unidos también practica esto, aunque no con tanto entusiasmo.
En los últimos años, las empresas europeas también han aumentado sus pagos de dividendos en un intento por atraer a los inversores.
¿Qué es esto que escuché sobre los fideicomisos?
Los fideicomisos de inversión o las sociedades de inversión son como los fondos, excepto que tienen un número limitado de acciones disponibles (mientras que un fondo puede crear o destruir sus propias unidades). Es por eso que se denominan fondos 'cerrados', a diferencia de los fideicomisos de participación 'abiertos'.
Lo que esto significa, a su vez, es que el precio de las acciones de un fideicomiso puede subir y bajar, así como los precios de las acciones subyacentes.
Pero los fideicomisos también suelen pagar dividendos, y muchos se enorgullecen de haber pasado muchos años con dividendos en constante aumento, décadas, en algunos casos. Esto se debe en parte a la capacidad del fideicomiso de retener ingresos para pagar más adelante en los años de escasez, pero aun así presentan una oportunidad interesante para el buscador de ingresos.
A menudo, un administrador tendrá tanto una unidad de confianza como una inversión real siguiendo la misma estrategia de inversión, por lo que siempre vale la pena verificar cuál tiene el mejor historial de retornos.
Ese soy yo ordenado, pero ¿qué pasa con los niños?
Estás de suerte. Cualquier niño menor de 18 años puede tener un Isa junior, que es exactamente lo mismo que un Isa normal, excepto que puede guardar menos (£ 4,128 este año fiscal). Las inversiones elegibles y las ventajas fiscales son las mismas, excepto que cuando el niño cumple 18 años, Isa también crece, y se convierte en un envoltorio de impuestos para adultos en toda regla propiedad del niño.
