Cuatro cosas que necesita saber sobre su sobregiro
Los cargos por préstamos en cuenta corriente pueden ser más altos que los cargos por préstamos de día de pago
Lloyds se encuentra entre los bancos principales que se han visto afectados por muchos millones de reclamaciones de PPI
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Ocasionalmente puede sumergirse en él, vivir al final o estar en algún lugar entre los dos, pero si tiene un sobregiro, debe leer este artículo. Bien puede resultar que sepa mucho menos sobre su deuda de lo que cree.
Pueden ser muy caras
Cuando piensa en pedir prestado caro, lo primero que probablemente se le ocurra son los préstamos de día de pago, pero muchos sobregiros son mucho más caros que un préstamo de día de pago.
En algunos casos, un sobregiro puede costarle 12 veces más que un préstamo de día de pago, según una investigación de Which. Compararon el costo de pedir prestado £ 100 durante 28 días y encontraron que los bancos estaban cobrando hasta £ 90, mientras que el máximo que puede cobrar un prestamista de día de pago desde que se introdujeron nuevas reglas en 2015 es £ 22.40.
Sin embargo, eso no significa recurrir a préstamos de día de pago, ya que pueden tener un efecto terrible en su calificación crediticia. En su lugar, asegúrese de comprender los cargos por sobregiro de su banco y, si son altos, cámbiese a un banco más barato y, por supuesto, intente intentar volver al punto negro de manera sostenible lo antes posible.
Hay dos tipos de sobregiro
Si su cuenta ha caído en un saldo negativo, existen dos tipos diferentes de sobregiro que podría estar utilizando: autorizado y no autorizado. El primero es cuando tiene un sobregiro en su cuenta que ha sido aprobado por el banco.
El otro es un servicio de préstamos mucho más caro en el que algunos bancos le permitirán entrar en números rojos incluso cuando no tenga un sobregiro, o le permitirán pedir prestado más que su límite de sobregiro hasta una cantidad determinada. Este es un sobregiro no autorizado y muchos tienen cargos desgarradores. Uno de los peores infractores es Lloyds, que cobra astronómicos £ 10 por día si ingresa más de £ 25 en un sobregiro no autorizado y también cobra hasta £ 30 por día por pagos 'devueltos'.
La popular cuenta 123 de Santander también funciona con cargos de £ 6 por día por sobregiros no autorizados.
Estos cargos ahora están cambiando como resultado de las nuevas reglas introducidas por la Autoridad de Competencia y Mercados, y los bancos tienen que establecer un límite de cargos mensuales. La mayoría cuestan entre £ 80 y £ 95. Lloyds está abandonando sus cargos por completo a favor de una tasa de interés más simple de 1 penique por día por cada 7 libras esterlinas prestadas en cualquier sobregiro, pero sigue siendo una tasa anual del 52 por ciento anual.
No dé por sentado su sobregiro
Su banco puede cancelar su sobregiro en cualquier momento y reclamar la deuda. Es posible que reciba una carta de su banco en la que se le indique que su acuerdo de sobregiro vencerá y que debe volver a solicitarlo. Si su calificación crediticia ha caído desde que solicitó inicialmente su sobregiro, es posible que su nueva solicitud sea rechazada y su banco le pida que pague la deuda.
La FCA no es fanática de los descubiertos
La Financial Conduct Authority (FCA) ha lanzado un ataque contra los sobregiros. Está considerando prohibir los cargos por sobregiros no autorizados como resultado de una investigación sobre el mercado de crédito de alto costo.
Creemos que hay un caso para considerar una reforma fundamental de los descubiertos no arreglados, y si deberían tener un lugar en cualquier mercado bancario moderno, dijo el informe de la FCA.
Mantener el status quo no es una opción, dice el director ejecutivo de FCA, Andrew Bailey.
