Tarjetas de crédito: cuatro consejos para sacarle el máximo partido a la guerra de transferencias
Los proveedores compiten para ofrecer los períodos de transferencia gratuita más largos, pero es posible que eso no sea igual a la mejor oferta
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Los bancos, las sociedades de crédito hipotecario y las empresas de tarjetas de crédito se encuentran actualmente enfrascados en una batalla cada vez mayor para ganar su deuda.
En los últimos meses, el período sin intereses de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo ha ido creciendo y creciendo. En este momento, es posible no pagar intereses sobre la deuda de su tarjeta de crédito durante más de tres años.
El problema es que elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted no es tan simple como elegir a quien ofrezca el período sin intereses más largo. ¿Investigación de cuál? ha descubierto que solo uno de cada 20 de nosotros comprende realmente las tarifas involucradas en las tarjetas de crédito de transferencia de saldo al cero por ciento.
Entonces, aquí le mostramos cómo encontrar la tarjeta adecuada para usted.
1. Nada en esta vida es gratis
Es fácil suponer que una tarjeta de crédito que se anuncia sin intereses no le costará nada. Pero estarías equivocado. Aún paga por la mayoría de estas tarjetas de crédito, solo que generalmente son más baratas que las tarjetas de crédito estándar.
Una tarjeta de transferencia de saldo no le cobra ningún interés continuo sobre los saldos que transfiera desde otra tarjeta de crédito. Pero generalmente paga una tarifa única por mover la deuda. Esto se conoce como tarifa de transferencia de saldo y puede representar entre un cuatro y un cinco por ciento de su deuda total.
2. El trato más largo no es el mejor
A la industria parece gustarle confundir a la gente cuando se trata de tarjetas de transferencia de saldo. Mire las tablas de mejor compra y las tarjetas se enumeran en orden de acuerdo más largo, independientemente de la tarifa de transferencia de saldo.
Para obtener el mejor trato, debe considerar cuánta deuda tiene y cuánto tiempo le llevará liquidarla. Si sabe que puede cancelar su deuda en menos de tres años, eche un vistazo a las tarjetas de crédito con períodos más cortos de cero por ciento pero tarifas de transferencia de saldo más bajas.
Por ejemplo, si tiene 5.000 libras esterlinas de deuda de tarjeta de crédito y planea pagar 250 libras al mes, solo necesitará 20 meses para hacerlo. Optar por la oferta más larga, la oferta de 37 meses de Virgin Money, le costaría £ 139.50 en tarifas.
Si, en cambio, optara por el acuerdo de 23 meses de Santander, no pagaría ni un centavo, ya que tiene una tarifa de transferencia de saldo del 0%, lo que le ahorra ese cargo.
3. No use su tarjeta de crédito
Ha encontrado una excelente manera de pagar sus deudas de tarjetas de crédito. Pero si no usa la tarjeta correctamente, podría terminar empeorando las cosas. Las tarjetas de transferencia de saldo no cobran intereses sobre las deudas que usted transfiere de otra tarjeta de crédito, pero obviamente sí cobran por las nuevas deudas que acumula en la tarjeta.
Si usa la misma tarjeta para gastar y no paga la cantidad total que gasta cada mes, los intereses comenzarán a acumularse. La mayoría de estas tarjetas tienen una tasa de interés normal que dista mucho de ser competitiva, así que tenga cuidado.
4. La lealtad no paga
Finalmente, una vez que haya terminado de liquidar sus deudas, o se haya agotado el acuerdo del cero por ciento, cancele la tarjeta de crédito. La tasa de interés una vez reembolsada la deuda estará lejos de ser competitiva, por lo general alrededor del 20% APR.
Mueva su deuda restante a una nueva tarjeta de crédito con transferencia de saldo del cero por ciento. O, si está listo para comenzar a gastar nuevamente, compare precios para obtener la mejor tarifa en compras o la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
