Publicación sobre el valor neto de la vivienda: lo que dicen los expertos
Veletas de mercado, lanzamiento bendito y ERC: algunos cargos
¿Hora de una conversación franca?
Matt Cardy / Getty Images
Veletas de mercado
Leer las runas de la política monetaria del Reino Unido es notoriamente difícil, dijo Stefan Wagstyl en el Tiempos financieros . Pero hay una sensación clara de que la era de las tasas de interés ultrabajas está a punto de desaparecer. A pesar de que las principales ofertas hipotecarias de prestamistas importantes como Halifax, Nationwide y Santander apenas han aumentado desde el verano (todos ofrecen préstamos a tasa fija a cinco años al 0,99% por hasta el 60% del valor de la propiedad), no puede durar mucho más.
De hecho, los prestamistas ya han elevado las tasas sobre la liberación de acciones. hipotecas , que son una especie de veleta de mercado, ya que a menudo implican préstamos a muy largo plazo. Los tipos más bajos de estos productos han pasado del 2,4% hace unas semanas al 2,8%. No hay necesidad de entrar en pánico: las tasas eran mucho más altas antes del Covid, del 3,5% o más. Pero puede resultar útil empezar a pensar en un nuevo trato.
Bendita liberación?
Durante la última década, los productos de liberación de acciones, que permiten a los mayores de 55 años aprovechar el valor de su vivienda, han experimentado un auge, dijo George Nixon en Los tiempos . Actualmente hay 812 préstamos disponibles, con una tasa promedio del 4,17%. La mayoría de los propietarios eligen una hipoteca de por vida, ya sea tomando una gran suma global o liberando dinero por etapas. El interés generalmente se agrega a la deuda y se paga cuando el prestatario muere o se vende la casa. Estos esquemas pueden mejorar enormemente la calidad de vida de las personas. El problema es que las tasas más altas marcan una gran diferencia en la cantidad finalmente reembolsada. Un préstamo de £ 200,000 al 6.82% (la tasa actual en 2011) casi se duplicaría a £ 394,802 después de diez años, dejando a muchos herederos con una desagradable sorpresa.
ERC algunos cargos
A diferencia de las hipotecas normales, no existe un período de tasa fija que expire en los esquemas de liberación de viviendas. Pero aún puede darse una vuelta por una mejor oferta. La gran advertencia son los elevados cargos por reembolso anticipado (ERC). Es crucial ejecutar un cálculo para establecer cuánto tiempo se necesitará para alcanzar el punto de equilibrio, dice la asesora financiera Abigail Banks de Private Office. A veces, la diferencia de tarifas no supera los cargos. Los prestatarios están obligados según las reglas de la FCA a recibir asesoramiento financiero antes de obtener un préstamo de liberación de capital. También es una buena idea tener una conversación franca con la familia.
