Explicación de las tasas de interés negativas: cómo podrían verse afectadas sus finanzas
Los expertos en dinero comparten sus opiniones y consejos
Los expertos en dinero comparten sus opiniones y consejos
Peter Macdiarmid / Getty Images
Después de recortar las tasas de interés al mínimo histórico actual del 0,1% en marzo, el Banco de Inglaterra (BoE) ha dejado caer indicios de que las tasas podrían ser negativas.
Una tasa de interés negativa brinda a los consumidores y empresas un incentivo para gastar o invertir dinero en lugar de dejarlo en sus cuentas bancarias, donde el valor se vería erosionado por la inflación, explica el Fondo Monetario Internacional . Y la economía del Reino Unido necesita un impulso de efectivo a medida que la pandemia de coronavirus continúa cobrando un alto precio financiero.
Sin embargo, las insinuaciones de varios miembros del comité de políticas del banco central sugieren que no están desesperados por volverse negativos, pero tampoco lo descartan, dice. MoneyWeek John Stepek.
El 12 de octubre, la Autoridad de Regulación Prudencial del BoE envió una carta a bancos y empresas financieras que pregunten sobre su disponibilidad operativa para una tasa bancaria negativa o nula.
Dado que cada vez más personas se preocupan por sus ahorros, el experto financiero Martin Lewis dijo a los espectadores de ITV Espectáculo de dinero de Martin Lewis la semana pasada que si bien es 'si' [las tasas se vuelven negativas] - mucho si, esa probabilidad es más plausible que antes, el Espejo diario informes.
Pero, ¿qué podría significar eso exactamente para sus finanzas?
¿Qué son las tasas negativas?
La idea de las tasas de interés negativas es alentar a los bancos a aumentar los préstamos porque el Banco de Inglaterra les cobrará por mantener su efectivo, dice Experto en ahorro de dinero .
Pero también puede significar que usted, el cliente, pague a su banco o sociedad de crédito para que se ocupe de los ahorros que tanto le costó ganar, agrega. Esto es dinero . Por el contrario, a los prestatarios (de nuevo, en teoría) se les podría pagar por tener un préstamo. En otras palabras: salir con prudencia y entrar con indulgencia económica.
'Extravagante y paradójico'
Para la mayoría de la gente, la idea de lo negativo Tasas de interés es como algo salido de Alicia a Través del Espejo - un mundo en el que todo está extrañamente invertido, escribe el Correo diario Dominic Lawson. Entre los banqueros centrales, sin embargo, se ha convertido en una propuesta muy real.
Stepek de MoneyWeek está de acuerdo en que para el resto de nosotros, la noción es extravagante y paradójica y muy difícil de entender. Y agrega: Cuando le prestas dinero a alguien, esperas ser quien reciba los intereses. Tú eres el que tiene el dinero. Son el partido que lo necesita. ¿Por qué serías tú quien les paga?
Pero, por supuesto, este es el punto, continúa Stepek. Si le pagan por pedir dinero prestado y le cobran por ahorrar dinero, entonces todos querremos pedir prestado y no querremos ahorrar. Al menos, esa es la teoría que siguen los bancos centrales.
No todo el mundo está convencido del razonamiento de los bancos. En el artículo principal de hoy, Los tiempos dice que el Banco de Inglaterra espera que un nuevo recorte de tipos persuada a los bancos a prestar. Esta sería una política equivocada, con costos económicos a largo plazo.
Impacto en hipotecas, ahorros y préstamos
Puede parecer contradictorio cobrar a una empresa o consumidor por depositar dinero, pero luego permite que un banco preste a una tasa negativa, lo que recompensa a los prestatarios, dice El guardián . Una hipoteca con tasa negativa significa que la factura de intereses se acredita en la cuenta del prestatario en lugar de debitarse, lo que reduce la suma prestada con el tiempo.
MoneySavingExpert.com Sin embargo, el fundador Lewis advierte que a las personas con hipotecas y otras deudas es poco probable que se les pague una tasa de interés negativa. El mejor de los casos probablemente sería que las personas con hipotecas de seguimiento bajaran a tasas del 0%, por lo que no tendría ningún costo por pedir dinero prestado en su hipoteca.
Mientras tanto, el impacto en los ahorradores podría ser mucho más devastador, porque los bancos podrían comenzar a cobrarles por cuidar su dinero.
Todo esto es un gran globo hipotético en este momento, continúa Lewis. Lo que todos los que tienen ahorros deberían hacer, sin duda, es asegurarse de maximizar su dinero. Y si le temen las tasas de interés negativas, busque una solución, siempre que no necesite retirar dinero en ese momento.
¿Fin de la banca gratuita?
El presidente ejecutivo de Virgin Money, David Duffy, también ha emitido una severa advertencia de que los bancos podrían comenzar a cobrar por los servicios básicos si las tasas de interés se vuelven negativas.
El dijo El correo el domingo que no habrá decisiones hasta que todos vean lo que pasa durante el próximo año con Covid, pero seguro que hay que pensar en cómo se va a dar el servicio, la tecnología, las sucursales y la tarjeta. No todo puede ser gratis.
El periódico dice que los comentarios de Duffy son la señal más clara hasta ahora de que los clientes comunes podrían verse afectados si las tasas de interés se vuelven negativas, porque actualmente, los titulares de la gran mayoría de los 73 millones de cuentas corrientes de Gran Bretaña no pagan comisiones si están a crédito.
Lawson del Mail concluye: A este ritmo, no quedará ningún lugar para nuestros ahorros excepto debajo del colchón.
