Fondos fiduciarios para niños: es hora de deshacerse de ellos a favor de Junior Isas
El dinero que languidece en los fondos fiduciarios para niños podría generar muchos más intereses si hace un simple cambio
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¿Tiene un hijo de entre cuatro y 12 años? Si es así, el nuevo año fiscal le ha abierto una gran oportunidad.
Los padres de niños nacidos entre el 1 de septiembre de 2002 y el 2 de enero de 2011 pudieron abrir Child Trust Funds para comenzar a ahorrar para el futuro de sus hijos. Pero se han convertido en grilletes para los niños en lugar de los trampolines financieros que debían ser.
En 2011, se lanzaron y reemplazaron los fondos fiduciarios para niños (CTF), pero el gobierno omitió una cláusula crucial: era imposible transferir CTF a Junior Isas. Esto significó que, si bien los bancos se concentraron en atraer nuevos negocios de Junior Isa, descuidaron los CTF, por lo que las tasas de interés eran lamentables. Por ejemplo, la tasa máxima de Junior Isa es del 4%, pero lo mejor que puede obtener con un CTF es un miserable 2,65%.
Dado que no puede retirar el dinero retenido en un CTF o Junior Isa hasta que el niño cumpla 18 años, eso significa que podría estar jodido con las tasas de interés durante años.
Si hubiera intentado invertir en el mercado de valores para aumentar los rendimientos, habría descubierto que solo podía invertir en un número muy limitado de productos en comparación con las opciones disponibles en Junior Isas.
Todo esto ha cambiado ahora. El inicio del año fiscal trajo consigo un cambio de regla que significa que ahora puede transferir dinero retenido en CTF a Junior Isas. Actualmente hay £ 4.8 mil millones en CTF, y si algo le pertenece a su hijo, debe cambiarlo a un Junior Isa lo antes posible para que pueda crecer mucho más rápido.
Las mejores cuentas
Si desea limitarse a los ahorros en efectivo, Coventry y Nationwide ofrecen la mejor tasa estándar al 3.25% en sus Junior Isas. Pero, si tiene un Isa en efectivo para adultos con Halifax, paga una tasa del 4 por ciento sobre su Isa en efectivo menor. Vale la pena considerar esto, ya que el Halifax paga marginalmente por debajo de las tasas máximas en los Isas para adultos, pero obtendría un interés sustancialmente mayor en el Junior Isa. Además, si deposita más de £ 5,000 en un Isa adulto con Halifax, será elegible para el Sorteo de premios del Saver, que reparte dos premios mayores de £ 100,000 cada mes.
Alternativamente, puede mover el dinero de su Child Trust Fund a una inversión Junior Isa. Dado que el dinero se va a quedar ahí hasta por 18 años, el mercado de valores podría ofrecer rendimientos mucho mejores que el efectivo. Varios proveedores, incluidos Hargreaves Lansdown, Scottish Friendly y Family Investments, ofrecen acciones y acciones de Junior Isas.
Cómo transferir el dinero
El proceso para mover dinero de un CTF a un Junior Isa es el mismo que si estuviera transfiriendo dinero entre Isas. Debe elegir el Junior Isa al que desea mudarse y luego comunicarse con el proveedor y ellos se organizarán para que se mueva el dinero. Debe transferir el monto total del CTF y cerrar la cuenta. Todo el proceso no debería tomar más de 15 días para las cuentas de efectivo y 30 días para las cuentas de inversión.
Encuentre un fondo fiduciario para niños
¿No está seguro de si su hijo tiene un CTF? Es fácil de averiguar: simplemente vaya al Sitio web de HMRC y complete el formulario y ellos averiguarán si hay un CTF a nombre de su hijo
