Conectados por la riqueza: por qué las máquinas podrían administrar mejor el patrimonio que los humanos
Los avances en el aprendizaje automático significan que la individualización basada en datos ahora se está incorporando en todos los aspectos de nuestras vidas.
Hace diez años, era difícil imaginar a asistentes virtuales como Siri de Apple, Alexa de Amazon o Cortana de Microsoft haciendo reservas en restaurantes, compilando listas de compras y leyéndole cuentos antes de dormir. Ahora, es difícil imaginar un mundo sin ellos. La evolución de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático ha creado un cambio drástico hacia las plataformas digitales, lo que permite que las máquinas desempeñen roles humanos con mayor velocidad, precisión y eficiencia. Y su potencial no tiene límites: los avances en el aprendizaje automático significan que la individualización basada en datos ahora se está incorporando en todos los aspectos de nuestras vidas, desde solicitar el servicio de habitaciones a los robots, hasta ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos de inversión a largo plazo.
No es de extrañar que el rápido desarrollo de tales tecnologías haya sido considerado como una amenaza por los seres humanos que desconfían de ser despedidos por máquinas de mejor rendimiento y reducción de costos. El año pasado, la consultora de gestión Opimas predijo que las tecnologías de inteligencia artificial generarían la pérdida de 230.000 puestos de trabajo en los mercados de capitales para 2025, con la creación de 30.000 nuevos puestos de trabajo para proveedores de tecnología y datos que podrían satisfacer las nuevas demandas de la industria financiera. Nos guste o no, ningún administrador de fondos puede hacer millones de cálculos en una fracción de segundo, día tras día, o garantizar un resultado positivo para sus inversiones.
Pero al analizar la gran cantidad de datos financieros que existen, los científicos de datos pueden programar algoritmos para ajustar con precisión sus inversiones, personalizando su cartera para reflejar su actitud hacia el riesgo, sus planes de jubilación e incluso sus países, sectores y temas preferidos. Y aunque nunca podrán garantizar el éxito, al menos pueden minimizar el riesgo en el momento adecuado.
En verdad, nuestros cerebros no están diseñados para invertir. La emoción humana impulsa nuestras decisiones, convirtiéndonos en nuestros peores enemigos. El campo de las finanzas conductuales identifica una serie de sesgos cognitivos comunes que nos sirven bien a diario, pero que son perjudiciales cuando se trata de la perspectiva distante y a largo plazo que se requiere para una inversión exitosa. Por ejemplo, el regalo de la retrospectiva: a menudo recordamos solo las cosas que predijimos correctamente, olvidando convenientemente las que nos equivocamos. Es importante considerar las inversiones que no hizo cuando ahora parecen oportunidades tan obvias. Luego está la aversión a las pérdidas: a nadie le gusta perder, y las investigaciones han demostrado que el dolor de una pérdida es dos veces mayor que el placer de una ganancia comparable, lo que puede convertirlo en un inversor inactivo y con excesiva aversión al riesgo. Desafortunadamente, los administradores de fondos no son inmunes a estos prejuicios y los sufren tanto como un inversionista común, ya que a menudo toman decisiones equivocadas provocadas por el miedo, la codicia y el pánico.
El cambio hacia la inversión basada en datos solo reducirá aún más la necesidad de administradores de fondos, ya que las máquinas eliminan la emoción de la inversión y las plataformas se vuelven más fáciles y económicas de usar, lo que desencadena una revolución en la forma en que invertimos. Exo Investing cree firmemente que un modelo matemático puede funcionar mejor que un humano en la gestión del riesgo de una cartera. Mientras el inversor permanece a cargo, tomando las decisiones estratégicas de alto nivel, una máquina las implementa en el papel de un copiloto de inversión, eliminando el contacto diario del inversor con los mercados que puede resultar en importantes errores de inversión.
Mediante el uso de una combinación de fórmulas matemáticas, los algoritmos de aprendizaje automático de Exo analizan la actividad reciente del mercado, así como los escenarios históricos y futuros del mercado, e identifican el posicionamiento óptimo de la cartera para ese momento. Tan pronto como haya indicadores de un entorno de mercado negativo, cada cartera se adapta para reducir el riesgo cuando hay una mayor probabilidad de pérdida, mejorando así las probabilidades generales de que usted alcance sus objetivos de inversión personales. Y en lugar de mirar su cartera una vez al trimestre, o una vez al año, Exo busca continuamente los fondos cotizados en bolsa que cotizan en la Bolsa de Valores de Londres para seleccionar los óptimos para completar cada cartera individual, en función de factores cuantitativos y cualitativos, y el fondo las asignaciones se vuelven a analizar todos los días.
En el pasado, este tipo de tecnología de gestión de riesgos estaba reservada solo para personas con un patrimonio neto ultra alto, pero Exo ha abierto la puerta a los inversores comunes, eliminando la emoción de la inversión y rompiendo las barreras a la riqueza.
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Al invertir, su capital está en riesgo. El valor de sus inversiones puede subir o bajar, por lo que podría recuperar menos de lo que invirtió. Exo Investing es un nombre comercial de Finhub Technologies Ltd. que está autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (número de registro de servicios financieros: 748161).
