Trucos hipotecarios para evitar y qué hacer en su lugar
Las nuevas reglas han hecho que las hipotecas sean más difíciles de conseguir, pero intentar engañar a los bancos podría resultar contraproducente.
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Un año después de la implementación de la Revisión del mercado hipotecario y los posibles compradores de vivienda tienen dificultades para equilibrar los estrictos controles de asequibilidad con la cantidad de dinero que necesitan pedir prestado para comprar una casa cuando los precios se disparan.
Un gran problema al que se enfrentan muchos solicitantes de hipotecas son los estrictos controles de asequibilidad introducidos por los prestamistas. En el pasado, los bancos simplemente miraban su salario anual y le prestaban un múltiplo de eso si aprobaba la solicitud.
Ahora los prestamistas revisan sus cuentas bancarias y de crédito para evaluar en qué está gastando su dinero, qué le queda cada mes y si podría pagar los pagos mensuales de su hipoteca.
Si eso no fuera lo suficientemente malo, también hacen una 'prueba de estrés' de los resultados para ver si aún podría pagar los pagos de la hipoteca si las tasas de interés subieran significativamente.
'Desde que las nuevas reglas de préstamos hipotecarios entraron en juego hace un año, aquellos que buscan volver a hipotecar, los prestatarios existentes que se mudan de casa y buscan un nuevo trato, y los compradores por primera vez estarán sujetos a que su prestamista mire más de cerca, casi de manera forense, en sus gastos mensuales, ' dice Kevin Mountford, director de banca de Moneysupermarket.com.
'Si bien las reglas se introdujeron por las razones correctas, en algunos casos, los prestatarios que pueden pagar fácilmente una hipoteca están siendo rechazados por razones arbitrarias, a pesar de que pueden pagar fácilmente los reembolsos de la hipoteca'.
Los prestatarios desesperados ahora están buscando formas de engañar al banco sobre sus hábitos de gasto para pasar la prueba. Una encuesta realizada por MoneySupermarket.com encontró que el 20 por ciento de las personas que planean solicitar una hipoteca en los próximos tres años tienen la intención de retirar más efectivo para pagar las cosas, de modo que los prestamistas no puedan ver en qué están gastando su dinero.
Otro 21 por ciento planea poner más dinero en su tarjeta de crédito y pagarlo al final de cada mes para que su cuenta corriente parezca mejor por más tiempo.
'Está claro que algunos consumidores han cambiado sus hábitos de gasto para pasar las pruebas, por lo que pueden estar tratando de pintar una imagen que está lejos de la realidad solo para satisfacer los requisitos', dice Mountford.
Sin embargo, es poco probable que estos trucos funcionen. Los prestamistas tienen acceso a su informe de crédito, así como a sus extractos bancarios, por lo que pueden ver fácilmente sus gastos mensuales, ya sea que lo haga con una tarjeta de crédito o con su tarjeta de débito.
Recurrir a pagar los artículos en efectivo es una idea aún peor. Si un prestamista no puede hacerse una idea de sus gastos reales a partir de sus extractos bancarios, puede utilizar promedios nacionales. Por lo tanto, si gasta menos que la persona promedio, podría picarle.
Una mejor idea es seguir el ejemplo de otras personas encuestadas por Moneysupermarket.com que planean recortar sus gastos mensuales en un promedio de £ 159 para verse mejor ante los prestamistas.
Otra buena idea para impresionar a los prestamistas es liquidar todas sus deudas antes de su solicitud de hipoteca. Un menor número de deudas no solo mejora su calificación crediticia, sino que también mejorará sus resultados en las pruebas de asequibilidad, ya que no tendrá que hacer pagos mensuales de deudas.
