¿Trabajador por cuenta propia y no ahorra para una pensión? Lee esto
Aproximadamente el 75 por ciento de los trabajadores autónomos no reserva dinero para la jubilación
Daniel Leal-Olivas, AFP
Si trabaja por cuenta propia, es probable que se dirija a la jubilación con poco dinero. Una nueva investigación ha revelado que la mayoría de las personas que trabajan por cuenta propia no tienen ahorros para la pensión.
¿Cuál es el problema?
La investigación de Drewberry ha encontrado que tres cuartas partes de los trabajadores autónomos del país no tienen pensión personal. Del 25 por ciento que está apartando dinero para su jubilación, más de la mitad no tenía idea de cuánto había ahorrado y un enorme 91 por ciento estaba contribuyendo con el diez por ciento o menos de su sueldo a casa a su pensión.
¿Cómo ha sucedido eso?
El año pasado, nuestra encuesta identificó claramente que el crecimiento de la 'economía de los gig' significaba que los trabajadores autónomos de Gran Bretaña se estaban convirtiendo rápidamente en una 'subclase financiera' ', dice Tom Conner, director de Drewberry en FTAdviser.
Hoy en día, el británico autónomo promedio tiene ingresos mucho menos discrecionales disponibles cada mes que sus contrapartes empleados, con más del 70 por ciento de los encuestados autónomos que actualmente tienen £ 200 o menos al mes después de cumplir con sus gastos regulares.
Con tan poco restante, no es de extrañar que el ahorro para la jubilación esté quedando en un segundo plano por parte de la gran mayoría de los autónomos.
Otro problema es que muchos trabajadores autónomos están haciendo suposiciones sobre cómo afrontarán la financiación en el futuro.
La gente tiene la creencia de que los autónomos seguirán trabajando en la vida posterior, lo que hace que la necesidad de ahorros para la pensión sea redundante, dice Martin Bamford, un planificador financiero autorizado de Informed Choice, en The Times.
Algunos también tienen grandes ideas sobre la venta de negocios por grandes cantidades de capital; necesitamos desafiar enérgicamente estas suposiciones.
¿Qué podría hacer el gobierno al respecto?
El gobierno encargó una revisión para investigar el problema y ha llegado a la conclusión de que los trabajadores autónomos deberían 'autoinscribirse' en las pensiones con el fin de obligarlos a ahorrar para la jubilación, como viene ocurriendo en los últimos años con los trabajadores asalariados. .
La industria de las pensiones ha opinado durante algún tiempo que el creciente ejército de trabajadores autónomos sin una pensión debería incorporarse a la inscripción automática, dice Malcolm McLean, consultor senior de Barnett Waddingham, en Moneywise.
Sin duda, la pregunta ahora no es si esto debería suceder, sino cómo y cuándo se puede lograr mejor.
Para endulzar la píldora de obligar a los autónomos a contribuir a las pensiones, también se ha sugerido que el gobierno debería proporcionar complementos adicionales.
Debería haber una tasa de contribución específica del cuatro por ciento más una desgravación fiscal del uno por ciento, dice McLean.
También es digno de consideración una nueva aportación en efectivo del gobierno en lugar de una contribución independiente del empleador (los autónomos, por supuesto, son su propio empleador).
¿Qué debo hacer al respecto?
Si trabaja por cuenta propia y no está ahorrando para la jubilación, no espere a que el gobierno le obligue a establecer una pensión. Cuanto antes empiece a ahorrar para su jubilación, menos tendrá que sacrificar sus ingresos para acumular una pensión decente.
La naturaleza a largo plazo de una pensión significa que hay un enorme 'costo de oportunidad' para comenzar una pensión más adelante en la vida, dice Connor.
En un ejercicio reciente, calculamos que alguien que comienza una pensión a los 25 años tendrá alrededor del doble del monto de la pensión a los 65 que alguien que espera hasta los 35 y cuatro veces más que alguien que no comienza hasta que ' re 45 años.
Si se ha ido más tarde, intente ahorrar tanto como pueda. Una regla general sobre la cantidad de ingresos que debe apartar es la mitad de su edad desde que comenzó a ahorrar. Entonces, si comenzó a ahorrar para la jubilación a los 30, ahorre el 15% de sus ingresos, pero si espera hasta los 40, suba al 20%.
