Tasas de interés de Isa: no se deje atrapar por la caída de los rendimientos
Desde el anuncio de Super Isas en el presupuesto, las tasas de interés han sido todo menos inspiradoras
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Después de años de miseria en las tasas de interés, el presupuesto de este año pareció ofrecer buenas noticias para los ahorradores.
El canciller George Osborne anunció un nuevo 'Super Isa', que le permite invertir £ 15,000 libres de impuestos en efectivo o acciones. Pero las buenas noticias han sido erosionadas por los bancos y las sociedades de construcción desde entonces.
Cuando se lanzaron las Super ISA el 1 de julio, fue con mucha fanfarria pero tasas de interés bastante insignificantes: la mejor tasa que podía obtener era 2,75 por ciento de Virgin Money, pero tendría que guardar su dinero durante cinco años.
Ahora la noticia es aún más desalentadora: habiendo conseguido el efectivo de los ahorradores, los bancos han estado recortando sus tasas de interés sobre los Isas no fijos, y muchos ahora obtienen apenas un uno por ciento de rendimiento. Dado que la inflación es del 1,9 por ciento, eso significa que los ahorros de la mayoría de las personas se están reduciendo en términos de poder adquisitivo.
El problema es que los bancos no quieren tu dinero. En circunstancias normales, necesitan depósitos de ahorro para financiar sus préstamos, pero en este momento están prestando muy poco o están obteniendo efectivo más barato de otros lugares. Esto significa que no quieren pagarle intereses por el efectivo que no necesitan, por lo que reducen las tasas para reducir el costo de los depósitos que tienen y hacerse menos atractivos para los nuevos clientes.
Este recorte de tasas no solo afecta a las personas que abrieron un nuevo Isa el mes pasado. Debe verificar todas sus cuentas y ver qué tasa de interés está obteniendo; si se ha visto afectado por un recorte de tasas, tiene algunas opciones para escapar del escaso rendimiento.
Si ya ha abierto un Isa en efectivo este año, puede mover su dinero a una cuenta que pague mejor, pero hay reglas estrictas que debe cumplir. Debe transferir todo el dinero de su Isa existente a la nueva y cerrar la anterior, ya que no puede suscribirse a más de una Isa en efectivo en un año fiscal.
Si desea mover dinero ISA de años fiscales anteriores, entonces es más fácil. No es necesario mover todo el saldo de una cuenta ni cerrarla.
Por lo tanto, eche un vistazo a la tasa de interés que tiene actualmente en sus ISA y vea si alguna de las mejores compras actuales le daría un mejor rendimiento.
Si aún no ha abierto un Isa este año fiscal, se encuentra en una posición más sólida. Verifique qué tasa de interés está obteniendo en sus cuentas existentes y vea si podría hacerlo mejor en otro lugar.
Para aquellos de nosotros que necesitamos acceso instantáneo a nuestros ahorros, la mejor tarifa que se ofrece es el 1,55% de Birmingham Midshires, pero eso incluye una tasa de bonificación de 12 meses del 1,05%, así que asegúrese de mover su efectivo después de un año. El otro 0,5 por ciento de la tasa es flexible, por lo que podría recortarse en cualquier momento.
Si no necesita acceder a su efectivo rápidamente, Halifax paga 1,7 por ciento fijo sobre su Isa de 18 meses. Deposite más de £ 5,000 y podrá registrarse en el sorteo de premios Savers de Halifax, en el que podría ganar hasta £ 100,000 cada mes.
La mejor tasa Isa posible ahora es del 2,85% de Leeds Building Society, pero ese es un bono fijo a cinco años y será penalizado si retira su efectivo antes de que finalicen los cinco años, y si las tasas suben en ese tiempo, podría ser dejado atrás.
Sin embargo, hagas lo que hagas, piénsalo bien antes de retirar tu dinero de un Isa. Si lo saca, pierde su estado libre de impuestos y contará para su asignación anual si lo coloca en un nuevo Isa.
Si desea mover su dinero, utilice un formulario de transferencia de Isa, lo que significa que los bancos mueven el dinero por usted y conserva su estado libre de impuestos.
Las tasas de interés pueden ser bajas en Isass, pero al menos ese dinero está protegido del recaudador de impuestos y siempre lo estará cuando las tasas comiencen a subir.
