¿Qué cuentas de ahorro pagan las peores tarifas?
Los bancos deberán implementar cambios de siete días y notificar a los clientes sobre los cambios en las tasas.
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Varios bancos y sociedades de crédito hipotecario han sido 'nombrados y avergonzados' por las bajas tasas que ofrecen sobre los ahorros de los clientes.
La Autoridad de Conducta Financiera, el regulador de servicios financieros, ha estado investigando el mercado de ahorros en efectivo de £ 700 mil millones durante dos años debido al temor de que los bancos se estén aprovechando de la inercia de los clientes pagando tasas de interés lamentables.
Los prestamistas pagan intereses a los clientes que depositan fondos que prestan con fines de lucro en otro lugar, pero en algunos casos los bancos ahora no pagan nada en absoluto.
En una de varias medidas correctivas, la FCA ha publicado una lista de los peores infractores a octubre de 2015. Volverá a publicar la lista cada seis meses.
'Las cuentas cerradas de FirstDirect y HSBC en realidad no pagan ningún interés, pero el interés más bajo pagado en todas las cuentas es una estafa del 0,01 por ciento', dice El independiente . A esa tasa, una cuenta pagaría una libra al año en intereses sobre £ 10,000 de ahorros.
Esta fue la tasa en todas las cuentas que se pueden administrar en la sucursal de Danske Bank, Progressive Building Society y Ulster Bank, subsidiaria del Royal Bank of Scotland, así como cuentas cerradas de Skipton Building Society.
En las cuentas de ahorro en efectivo que solo se pueden administrar de forma remota, Danske nuevamente llegó al fondo con una tasa pobre del 0.05 por ciento. First Direct, que paga cero intereses en las cuentas cerradas, también paga solo £ 5 al año en ahorros de £ 10,000, mientras que su matriz HSBC paga el 0.1 por ciento.
Para los Isas de efectivo de fácil acceso que se pueden administrar en la sucursal, las tasas de cuentas abiertas eran tan bajas como 0.1% (£ 10 por £ 10,000 de ahorro) con Santander, 0.25% con First Trust Bank, 0.40% con Danske Bank y 0,5 por ciento con una serie de otros, incluidos Bank of Scotland y NatWest. Las tasas cerradas fueron tan bajas como 0.05 por ciento con Marks and Spencer Bank.
Finalmente, para los Isas en efectivo de fácil acceso que deben administrarse de forma remota, las cuentas abiertas con West Bromich Building Society pagaron solo el 0.5 por ciento (£ 50 por £ 10,000) y el 0.65 por ciento con Co-op Bank. Las cuentas cerradas en Newcastle Building Society ganaron solo un 0,25 por ciento de interés.
Entre una serie de otras medidas que se propusieron anteriormente y que se confirmó que entrarán en vigor a fines del próximo año, los bancos tendrán que ofrecer un servicio de cambio de cuenta de siete días y deberán notificar a los clientes cuando su tasa esté cambiando, como cuando un período de oferta está llegando a su fin. Las tasas de interés también deberán mostrarse de manera destacada en los extractos.
Cambio de cuenta: el banco debe ayudarlo a encontrar una mejor oferta
22 de octubre
Los bancos se verán obligados a alentar a los clientes a revisar si podrían obtener un mejor trato cambiando sus cuentas corrientes a un rival según las propuestas publicadas hoy que están diseñadas para impulsar la competencia dentro del sector bancario.
La Autoridad de Competencia y Mercados ha sugerido 15 soluciones para romper el dominio de Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC y Barclays, quienes entre ellos controlan más de las tres cuartas partes del mercado de cuenta corriente. El informe sigue a una investigación de 18 meses en el sector, en medio de la preocupación de que los clientes rara vez cambian de banco a pesar de que a menudo no reciben intereses sobre los depósitos o se ven afectados por tarifas ocultas.
La CMA descubrió que el cliente promedio estaría £ 70 al año mejor si buscara la mejor cuenta corriente, una cifra que aumentaría a £ 140 para aquellos con un sobregiro y £ 260 para aquellos con un gran sobregiro. guardián informes.
Uno de los elementos clave del plan para garantizar que los clientes busquen alternativas será obligar a los bancos a 'alentar a sus clientes a cambiar a rivales', especialmente si sus circunstancias cambian o si el banco se ve afectado por una interrupción de TI u otro problema. La evaluación de otras cuentas también se facilitará mediante el despliegue de una herramienta de comparación más completa, como la que se presentó anteriormente a la CMA. de Lloyds, cuyo desarrollo costará alrededor de 200 millones de libras esterlinas.
En general, las propuestas 'probablemente serán vistas positivamente por los bancos más grandes', dijo Simon Hunt, líder de banca y mercados de capitales del Reino Unido de PwC. Reuters . La CMA rechazó las llamadas de los bancos retadores para que los rivales más grandes introduzcan tarifas de cuenta y, de manera crucial, decidió no pedir que los grandes prestamistas de la calle se separen.
Es probable que el informe preocupe al canciller. El regulador enfatizó que todavía estaba investigando el impuesto planeado por el gobierno sobre las ganancias bancarias que los bancos más pequeños han dicho que los afectará particularmente.
Cambio de banco: encontrar la mejor cuenta corriente
12 de agosto
¿Su cuenta corriente le ofrece una buena relación calidad-precio? Lo más probable es que no sepa la respuesta a esa pregunta. Una investigación encargada por Tesco Bank ha encontrado que al 55% de nosotros nos resulta imposible determinar el valor de nuestra cuenta corriente.
`` La falta de comprensión de los cargos y los intereses pagados en una cuenta corriente existente significa que los consumidores no tienen una base efectiva para comparar y evaluar los beneficios del cambio '', dice Amy Cashman, jefa de la división financiera de la firma de investigación de mercado TNS, que llevó a cabo el estudio.
Si desea averiguar si su cuenta corriente le ofrece un buen valor, la forma más sencilla de hacerlo es, en primer lugar, reducir el valor que necesita. Debe considerar su cuenta actual, cómo la usa y qué es lo que más necesita de ella.
Por ejemplo, si regularmente tiene un saldo alto en su cuenta corriente, verifique qué tasa de interés ofrece. De manera similar, si a menudo termina usando su sobregiro con frecuencia, verifique cuánto le cobran por él. Luego, tenga en cuenta el reembolso u otros incentivos para ver qué sale mejor.
Mejor por interés
Si su cuenta corriente generalmente tiene un saldo bastante saludable, la Cuenta Classic Plus de TSB es una buena opción. Paga un interés del 5 por ciento hasta 2.000 libras esterlinas. Sin embargo, debe pagar al menos 500 libras esterlinas al mes.
Si su saldo no supera las £ 1,000 durante períodos prolongados, la cuenta corriente de recompensas de Halifax es una mejor opción. Le paga £ 5 al mes siempre que pague £ 750 al mes.
¿Tiene mucho dinero en su cuenta corriente? Entonces, la cuenta 123 de Santander podría ser la opción más gratificante. Paga el 3 por ciento sobre saldos entre £ 3.000 y £ 20.000. Eso es mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro, pero hay una tarifa de 2 libras al mes.
Por el contrario, muchas otras cuentas corrientes actualmente no pagan ningún interés, ya que las tasas de interés más amplias se mantienen en mínimos históricos.
Lo mejor para sobregiros
Si tiende a estar en números rojos con su cuenta corriente, entonces podría estar pagando una fortuna en tarifas. Natwest, TSB y Llloyds le cobrarían cerca de £ 100 al año si sumergiera £ 600 en un sobregiro durante siete días al mes.
Algunas otras cuentas corrientes no le cobrarán nada. FirstDirect no cobra intereses sobre un sobregiro de £ 250, pero debe pagar £ 1,000 por mes. M&S Bank ofrece un sobregiro sin intereses de £ 100.
Si su objetivo es eliminar su sobregiro, la Cuenta Flex de Nationwide no cobra intereses durante los primeros tres meses, lo que le brinda un respiro para pagar la deuda.
Lo mejor para facturas
Muchos de nosotros tenemos una cuenta corriente que usamos para gastos y otra 'cuenta de facturas' en la que pagamos cada mes. Estas cuentas no utilizan un servicio de sobregiro, pero tampoco suelen tener mucho saldo. Elija la cuenta correcta y podría obtener recompensas financieras.
La cuenta corriente 123 de Santander paga en efectivo en una variedad de pagos de facturas que van desde el 1 por ciento en impuestos municipales, el agua y los pagos de hipotecas de Santander, hasta el 3 por ciento en facturas de teléfono y banda ancha. Un pagador de facturas típico ganará alrededor de £ 50 al año en reembolso. Deduzca las £ 24 al año en tarifas y eso le deja una ganancia de £ 26 al año. No es una suma enorme, pero es mejor que la gran cantidad de dinero que obtendrás si tu cuenta de facturas está en un banco diferente.
Cómo cambiar
Una vez que haya calculado si obtendrá una mejor relación calidad-precio con otra cuenta corriente, el cambio es bastante simple. Simplemente elija la cuenta a la que desea mudarse y solicite. Su nuevo banco debe encargarse del cambio de todos sus débitos directos y órdenes permanentes, así como de notificar a cualquier persona que realice pagos regulares en su cuenta.
De acuerdo con la Garantía de cambio de cuenta actual, debería estar en funcionamiento con su nueva cuenta dentro de los siete días. Si algo sale mal, entonces tiene derecho a un reembolso por los intereses o cargos incurridos.
No cambiar de cuenta bancaria podría costarle £ 50 al año
5 de agosto
Si no ha cambiado de cuenta bancaria en años, podría ser una de las muchas personas que pierden alrededor de £ 50 al año en 'intereses perdidos' que brindan un impulso multimillonario a los resultados bancarios.
Según un estudio publicado hoy por Tesco Bank y el investigador TNS, la inercia del cliente es responsable de que cientos de miles de millones de libras languidezcan en cuentas que pagan tasas de interés lamentables. Y es causado en gran parte por los bancos que aplican estructuras de cobro complicadas y opacas, el Financial Times. explica .
La investigación encontró que al 55 por ciento de los clientes 'les resulta imposible' determinar el valor de su cuenta y solo el 14 por ciento de los consumidores cree que existen grandes diferencias entre las tasas de las cuentas.
El documento dice que esto es a pesar de que una Autoridad de Competencia y Mercados descubrió el año pasado que los bancos ganan alrededor de £ 3.2 mil millones al año, o £ 50 por persona, en los llamados 'intereses perdidos', en referencia al interés que los clientes podrían tener. ganado si hubieran cambiado a un mejor trato. Otro regulador, la Autoridad de Conducta Financiera, ha dicho que hasta £ 160 mil millones están en cuentas que pagan solo la tasa de interés base récord de 0.5 por ciento.
El independiente notas que un servicio de cambio de siete días introducido en 2013 ha impulsado las tasas de cambio, pero las cifras aumentaron solo un cuatro por ciento a 1,1 millones el año pasado. La gente sigue estando mucho más inclinada a cambiar de tarjeta de crédito que de cuenta bancaria, por ejemplo. Según los planes anunciados el mes pasado, los reguladores impondrán un servicio de cambio de un solo día para 2017, además de obligar a los bancos a eliminar nombres de cuentas engañosos.
Tesco Bank tiene un gran interés en mejorar el cambio, ya que es uno de varios bancos 'retadores' que buscan romper el dominio de los cuatro grandes bancos: Barclays, HSBC, Lloyds y Royal Bank of Scotland, que entre ellos controlan más de las tres cuartas partes de las cuentas corrientes.
Cambio de Isa: como le ayudarán las nuevas reglas bancarias estrictas
4 de agosto
Cambiar de una cuenta de ahorros que ofrezca una tasa de interés baja será más rápido y fácil en los próximos dos años, luego de que el principal regulador financiero de Gran Bretaña propusiera nuevas y estrictas reglas que requieren que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario procesen las transferencias en siete días.
Es una de las varias medidas que la Autoridad de Conducta Financiera puso en consulta ayer para sacudir el mercado de ahorros de 700.000 millones de libras esterlinas del Reino Unido, que se ve afectado por las bajas tasas de interés y la inercia del consumidor. Un estudio realizado a principios de este año por el PIE descubrió que ocho de cada diez cuentas de fácil acceso no se han cambiado en tres años y que £ 160 mil millones están en cuentas que pagan solo la tasa de interés base del 0.5 por ciento del Banco de Inglaterra o incluso menos.
Según las nuevas propuestas, que afectarán a las cuentas de ahorro y al efectivo Isas, los bancos tendrán que acelerar las transferencias de 15 días en la actualidad a solo siete en 2017, dice. Los tiempos . También se les pedirá que notifiquen a los ahorradores, tal vez por mensaje de texto, en un plazo de 14 días cuando las tarifas estén cambiando, por ejemplo, cuando finalice un período 'introductorio'.
Se les prohibirá el uso de nombres atractivos con palabras como 'oro' para anunciar cuentas que en realidad ofrecen tarifas comparativamente bajas, dice. El guardián . El documento cita el ejemplo del 'oro líquido' de Halifax, una cuenta que existe desde la década de 1980, cuando pagaba una tasa de interés del diez por ciento, pero que ahora ofrece una tasa de solo 0.05 por ciento.
La FCA ha dicho que también considerará nombrar y avergonzar a las empresas que pagan las tarifas más bajas. No ha propuesto ninguna intervención directa para mejorar las tasas que se ofrecen, que han caído a niveles mínimos en un momento en que las tasas de interés más amplias se mantienen en mínimos históricos y los controles de capital encarecen la captación de nuevos depósitos.
