Planificación de tasas escolares: educación, pero ¿a qué costo?
Christopher Furlong / Getty Images
El camino es familiar. Dejas la universidad, te embarcas en una carrera, conoces al 'indicado', te estableces, compras una propiedad y, en poco tiempo, has formado una familia.
En este punto, sus prioridades cambian. Es hora de concentrarse en lo que es potencialmente la decisión más importante en la vida de su hijo: a qué escuela asistirá. Naturalmente, desea darles el mejor comienzo posible y las mayores oportunidades.
¿Pero eso significa una educación privada? Si es así, ¿será una escuela diurna o se alojarán?
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El costo de una educación invaluable
Las tasas de las escuelas privadas han aumentado a un ritmo alarmante en los últimos años. Desde 1990, las tarifas generales han aumentado en más de un 300%, mientras que los salarios han aumentado solo un 76% durante el mismo período (Fuente: Killik & Co). Entonces, ¿qué puede hacer para asegurarse de que está en condiciones de proporcionar la educación de sus hijos?
Si está al servicio de un buen planificador financiero, ya habrá comenzado a abordar el tema de la financiación. Algunas de las consideraciones clave de planificación que se deben abordar:
- Para la escuela seleccionada, ¿cuáles son las tarifas?
- ¿Qué tasa de inflación debe asumirse? La inflación de las tasas escolares ha sido en promedio del 4,5% anual durante los últimos 10 años y ha superado el Índice de Precios al Consumidor (IPC) (2,3% durante el mismo período).
- ¿Qué opción de financiación es adecuada para ti?
- ¿Dispone de eficiencias fiscales?
La importancia de la financiación temprana
El censo del Consejo de Escuelas Independientes en 2012 concluyó que las tarifas anuales promedio para la educación privada son £ 10,539 para la escuela primaria, £ 12,408 para la escuela superior y £ 13,053 para el sexto grado. Pero el precio de la educación privada puede ser significativamente más alto, y muchas de las escuelas más solicitadas cuestan hasta tres veces la tasa promedio anual. Por ejemplo, Eton, Winchester y Harrow comienzan en £ 37,500 para el año escolar 2016/17.
El consenso actual dicta que la educación privada de su hijo desde los cuatro años hasta el final de la universidad costará más de 500.000 libras esterlinas en total. Para muchos de nosotros, esta es una cifra deslumbrante. Sin embargo, si comienza a planificar temprano, la educación privada se puede lograr.
Opciones de financiación disponibles
- Maximice sus ahorros fiscales eficientes. Si se comprometiera a financiar su ISA con £ 1,666 por mes a partir del 6 de abril de 2017 durante 10 años, y asumiendo un crecimiento anualizado del 6%, generaría un bote de c. £ 270,000 para financiar la educación de su hijo. Esto representaría aproximadamente el 50% del costo de la educación total de un niño.
- Invierta una suma global durante un período de tiempo de 5 a 10 años. Por ejemplo, en una cuenta designada para cuotas escolares para niños, o separe una cantidad nominal dentro de su plan financiero general. Tal vez pedirle ayuda a un abuelo, ¿quizás una estrategia útil de IHT? Para poner esto en perspectiva, una suma global de 50 000 libras esterlinas que crece a una tasa del 6% anual durante 10 años podría producir alrededor de 90 000 libras esterlinas. Los rendimientos de la cartera han superado los del efectivo durante los últimos tres y cinco años, pero esta opción no está exenta de riesgos y los rendimientos variarán según su perfil de riesgo personal.
- Pague las tasas escolares por adelantado. Si tiene ahorros significativos, esta puede ser la forma más prudente de pagar las tarifas, ya que 'asegurará' el costo durante los próximos años. En comparación con la baja tasa de interés actual disponible para mantener efectivo en una cuenta bancaria, esta es una opción favorable. Sin embargo, su dinero podría estar en riesgo en el improbable caso de que la escuela se arruine. Además, es probable que una cartera de inversiones bien estructurada tenga un rendimiento superior a medio plazo.
- 'Paga lo que consumas'. Esta es la opción más fácil de entender y posiblemente requiere la menor planificación: simplemente paga las tasas escolares, con los ingresos, a medida que surgen. El único riesgo importante es que sus ganancias sigan siendo suficientes para cubrir el costo de las tarifas.
Cualquiera que sea la opción de financiación que elija, es fundamental pensar y planificar, idealmente con mucha antelación al gasto real. Por lo tanto, una conversación temprana con un planificador financiero podría resultar invaluable a largo plazo y también puede ser beneficiosa en otros asuntos, como la planificación y consolidación de pensiones o la identificación y solución de un simple déficit en sus necesidades de protección y en las de su familia.
En resumen, si está considerando la posibilidad de asistir a una escuela privada, programe una cita con un planificador financiero hoy mismo; puede ayudarlo a ayudar en el futuro de sus hijos. Y cuanto antes se aborde, potencialmente más opciones tendrá en la educación de sus hijos.
Para discutir más, comuníquese con David Goodfellow al +44 20 7523 4738 o envíe un correo electrónicowealthmanager@canaccord.com.
