Nuevos Isas: ¿que son y como funcionan?
Isas ahora ha sido reemplazado por Nisas, lo que significa nuevas reglas para las cuentas de ahorro libres de impuestos.
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Ayer entraron en vigor nuevas reglas que rigen los ahorros libres de impuestos, cuando Nisas, o New Isas, reemplazó a Isas. El cambio es una buena noticia para los ahorradores, que ahora podrán proteger de impuestos una mayor parte de su cartera.
Pero los cambios van más allá de un cambio en las asignaciones: las New Isas también permiten una mayor flexibilidad en la gama de inversiones libres de impuestos que puede realizar. Aquí está nuestra guía de las nuevas reglas y ¿cómo puede aprovecharlas al máximo?
¿En qué se diferencian Nisas de Isas?
Como sugiere su nombre, las Nisas son una nueva encarnación de Isa, o Cuenta de Ahorros Individual. La principal diferencia es un aumento significativo en la asignación de ahorro libre de impuestos: la cantidad máxima que puede pagar cada año aumentará de £ 11,880 a £ 15,000.
Dentro de ese límite, los ahorradores tendrán la libertad de poner tanto dinero como quieran en acciones y acciones o depósitos en efectivo, y cambiar entre los dos.
Entonces las Nisas son más flexibles ...
Si. Isas solo permitía a los ahorristas transferir efectivo a acciones y acciones, pero las nuevas cuentas permiten transferencias en cualquier dirección. 'Hasta ahora, podría acumular grandes cantidades de dinero en una Isa de acciones y acciones, pero no podría cambiarla a efectivo y disfrute de los beneficios fiscales de un Isa en efectivo '', dijo la asesora financiera Helen Howcroft. Los tiempos . 'Ahora tendrá la posibilidad de cambiar de renta variable a efectivo y viceversa con la frecuencia que desee'.
¿Qué tan rentable podría ser una Nisa?
Nicole Blackmore, del Telegrafo diario , estima que el plan podría permitir a los ahorradores acumular 1 millón de libras esterlinas en 25 años. 'Si invierte la cantidad máxima cada año y sus inversiones crecen a un 5% anual relativamente modesto, tendrá 1 millón de libras en 25 años', dice.
Las recompensas a corto plazo son igualmente atractivas, dice Sophie Christie , también del Telegraph. 'Poner £ 5,940 en el Isa de tasa fija a un año de Tesco (que paga el 1,65 por ciento) generaría un interés de £ 98', dice. 'Poner £ 15.000 en la misma cuenta produciría un interés de £ 247'.
¿Hay capturas?
La mayoría de los comentaristas han dado la bienvenida a Nisas, El guardián dice, porque simplifican las reglas y hacen las cuentas mucho más generosas, pero el Telégrafo sugiere hoy que los bancos han reducido las tasas de interés en preparación para el aumento de las provisiones. 'La tasa promedio en efectivo Isas se redujo del 2,07 por ciento en marzo al 1,84 por ciento en mayo', sugiere el documento. 'La deducción reducirá los ingresos anuales de los ahorradores en millones de libras'. Durante ese período, la tasa base del Banco de Inglaterra no ha cambiado, y su gobernador, Mark Carney, ha sugerido que es probable que las tasas suban antes de lo esperado.
Otros críticos han sugerido que el aumento del umbral libre de impuestos equivale a un beneficio para los ricos. 'Con un promedio de ganancias de solo £ 26,500 por año, yo cuestionaría la cantidad de ahorradores que pueden permitirse ahorrar £ 15,000 por año fiscal', dijo Jafar Hassan en uSwitch.com. Nick Pearce, del Instituto de Investigación de Políticas Públicas, señala que incluso si alguien pudiera ahorrar el 20 por ciento de sus ingresos netos, necesitaría ganar alrededor de £ 125,000 para aprovechar al máximo el nuevo límite de £ 15,000 al año.
