Nuevas tendencias en estafas de inversión

Para concluir nuestra serie para inversores novatos, la Autoridad de Conducta Financiera explora los últimos desarrollos en estafas de inversión.

Para concluir nuestra serie para inversores novatos, la Autoridad de Conducta Financiera explora los últimos desarrollos en estafas de inversión.

La conectividad cada vez mayor del mundo trae consigo muchas comodidades financieras. Pero con esta conveniencia viene el riesgo y el usuario de Internet desprevenido puede convertirse en un objetivo principal para los estafadores, que buscan obtener fondos rápidos sin tener que irse nunca de donde realizan su trabajo dudoso.

Todos hemos visto los correos electrónicos no deseados que dicen ser de la realeza extranjera depuesta que busca dispersar su riqueza a toda prisa, y todos nos hemos preguntado con ironía quién en su sano juicio podría caer en una estafa tan obvia.

Pero las estafas peligrosas son las que no ve venir, y cualquiera puede ser víctima de un fraude sin darse cuenta hasta que sea demasiado tarde.

En su profunda encuesta sobre Vidas Financieras publicada el año pasado, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) encuestó a casi 13,000 personas sobre los entresijos de su situación financiera. Incluyó una gran muestra representativa a la que se les preguntó sobre su experiencia de intento de fraude (y exitoso).

Nick Hewer analiza las tácticas de estafa que pueden usar los estafadores

La FCA descubrió que alrededor de una de cada 500 personas del Reino Unido terminó enviando dinero a los estafadores. Esto se calcula en unas 250 personas al día. Aunque la gran mayoría de las personas que son contactadas no terminan enviando dinero, solo se necesitan unas pocas para que el trabajo de los estafadores sea rentable.

Este es especialmente el caso del fraude de inversiones, ya que Action Fraud reporta una pérdida promedio de £ 32,000. Las recientes libertades en materia de pensiones y las bajas tasas de interés que ofrecen bajos rendimientos de los ahorros brindan más oportunidades a los estafadores.

Uno de los métodos más comunes utilizados por los estafadores de inversiones es presionar a los inversores potenciales para que tomen una decisión rápida sobre una oferta de inversión por tiempo limitado. Pero los estafadores evolucionan constantemente, así que, ¿cómo puede mantenerse un paso por delante?

Tipos emergentes de estafa de inversión

A medida que un tipo de estafa de inversión se vuelve ampliamente conocida, se desvanece de la moda de los estafadores, pero siempre hay nuevos productos de inversión que suenan complejos con los que deslumbrar y seducir. Estos ahora incluyen criptomonedas, opciones binarias y contratos por diferencias (CFD). Si bien estas pueden ser formas de inversión genuinas, aunque arriesgadas, a veces pueden ser una estafa.

Criptomoneda

Durante el último año, sería difícil evitar escuchar sobre las alturas sin precedentes alcanzadas por el precio de Bitcoin, y las docenas de otras criptomonedas que surgieron como resultado.

Sin embargo, la criptomoneda no solo es un mercado riesgoso, sino que la inversión directa en dichas monedas no está regulada en el Reino Unido, lo que significa que no tendrá las protecciones que le brindan el Plan de Compensación de Servicios Financieros o el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero.

Opciones binarias y contratos por diferencia

Las opciones binarias y los contratos por diferencias son otros dos tipos de inversión que son vehículos comunes para el fraude. Las opciones binarias permiten a los clientes apostar por el precio esperado de una acción, un producto básico, una divisa o un índice. De forma similar a las opciones binarias, los CFD permiten a los usuarios apostar sobre cuánto subirá o bajará el precio de un activo.

Vendidas como una inversión en su nombre o como oportunidades para comprar y vender inversiones en una plataforma para generar retornos, estas estafas a veces atraerán al usuario con retornos iniciales sabrosos, superiores al promedio, solo para denegar el acceso si intenta retirar su dinero. Los estafadores a menudo se promocionan a sí mismos en línea y a través de los canales de las redes sociales, y utilizan imágenes de artículos de lujo, como relojes y automóviles caros, para tentar a las personas a invertir en sus estafas.

Las estafas de opciones binarias por sí solas se han identificado como uno de los fraudes más grandes en el Reino Unido actualmente, con pérdidas reportadas a Action Fraud por un total de £ 32 millones en 2017.

Compartir y vincular estafas

Las estafas de acciones y bonos están más cerca de lo que podría esperar cuando piensa en una estafa de inversión. Es posible que lo contacten de la nada, tal vez desde un centro de llamadas de alta presión o una 'sala de calderas'. Se le ofrecerá la oportunidad de comprar acciones o bonos de tal manera que prácticamente garantice una gran rentabilidad.

Sin embargo, es probable que estos sean tremendamente caros, si es que existen. También se le puede pedir que pague dinero por adelantado como una forma de garantía. Las estafas de acciones y bonos a menudo las llevan a cabo empresas clónicas (ver más abajo). La mayor pérdida por estafa de acciones registrada por la policía fue de £ 6 millones.

Empresas clon

Una empresa clon es una empresa fraudulenta creada para parecerse a una empresa de servicios financieros reconocida y autorizada por la FCA. El sitio web tendrá un número de teléfono que no pertenece a la empresa genuina y, en cambio, lo comunicará con alguien que trabaja para otra operación.

Recuerde, no solo su dinero es valioso para los estafadores, también es su información. Si llena un formulario de contacto en el sitio web de una firma clon, por ejemplo, los estafadores instantáneamente tienen un registro de su nombre, dirección de correo electrónico, número de teléfono y tal vez más. Esto se puede usar para contactarlo en el futuro e incluso se puede agregar a las bases de datos y vender.

La FCA mantiene un registro de las empresas clonadas y publica alertas cuando identifica una, pero es tan fácil configurar un sitio web que es posible que aparezcan clones cuando se cierran. Es mejor verificar los detalles sobre la empresa que se proporcionan en el Registro de la FCA para asegurarse de que está tratando con la empresa legítima y autorizada.

Los métodos de los estafadores

Los estafadores trabajan sin cesar para perfeccionar sus tácticas, pero hay algunas señales de alerta que deberían alertarle sobre la posibilidad de que lo que está escuchando sea una posible estafa.

Algunos de los métodos que utilizan los estafadores incluyen:

Prometiendo altos rendimientos con poco riesgo
Reseñas y testimonios falsos en su sitio para dar un aire de autenticidad;
Tácticas de presión, como decirle a una víctima potencial que debe tomar una decisión de inmediato o perderá
la oportunidad;
Halagos, como decirle a una víctima potencial que es un inversor inteligente
Haciéndose pasar por una empresa legítima, tal vez diciendo su información sobre la FCA
El registro está incompleto y le brinda diferentes detalles de contacto;
Falsas cláusulas de no divulgación para asustar a las víctimas y evitar que les cuenten a otros sobre sus inversiones, por ejemplo, preguntarle a alguien en quien confían si parece dudoso.
Dar a entender que muchas otras personas quieren aprovechar la oportunidad o han invertido

¿Qué puedes hacer?

Sea extremadamente cauteloso si lo contactan de la nada; si lo llaman en frío, simplemente cuelgue. Las compañías de inversión legítimas casi nunca lo llamarán en frío. Trate únicamente con empresas de servicios financieros reguladas por la FCA; puede utilizar el Registro de servicios financieros en el sitio web de la FCA para comprobar el estado de una empresa.

Acceda siempre al Registro desde el sitio web de la FCA, en lugar de a través de enlaces en correos electrónicos o en el sitio web de una empresa que le ofrezca una inversión. Y verifique que los datos de contacto que se le han proporcionado no sean los mismos que en el Registro de la FCA en caso de que la empresa haya sido clonada.

Visita fca.org.uk/scamsmart para obtener más información sobre cómo protegerse de las estafas de inversión. Desde allí, también puede consultar la lista de advertencias de la FCA para obtener más información sobre los riesgos asociados con una inversión y consultar una lista de empresas que se sabe que operan sin la autorización de la FCA.

Por último, considere la posibilidad de recibir asesoramiento financiero profesional de un asesor financiero autorizado por la FCA, no del extraño que dice ser un asesor al otro lado del teléfono. El Servicio de asesoramiento monetario tiene un directorio para ayudarlo a encontrar un asesor adecuado para usted, y el Registro de la FCA enumera los detalles de todas las firmas autorizadas. Si sospecha de una estafa de inversión, infórmelo a la FCA llamando a la línea de ayuda al consumidor al 0800 111 6768 o completando su formulario de denuncia en línea.

Si cree que ha perdido dinero debido a un fraude, debe informarlo a Action Fraud al 0300 123 2040 o en línea a través de su sitio web, actionfraud.police.uk . Contar su historia ayudará a las autoridades a atrapar a los estafadores y evitará que otros también sean víctimas.