Las cuatro mejores cuentas de ahorro para niños
Incluso con el Brexit inminente y las tasas de interés manteniéndose, no todo es pesimismo para el futuro
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Con los cursos universitarios del Reino Unido que ahora cuestan casi £ 30,000, un depósito promedio en una primera casa [https://www.theweek.co.uk/96930/how-to-save-money-in-your-twenties] alcanza £ 33,000 y Brexit en el horizonte, no es difícil ver por qué el pesimismo está a la orden del día para los padres que piensan en el futuro financiero de sus hijos.
Aquellos que buscan establecer cuentas de ahorro para sus hijos probablemente se desanimen aún más por los pronósticos del Tiempos financieros que afirman que incluso bajo un resultado de Brexit muy benigno, la economía del Reino Unido sentirá los efectos adversos de las tendencias monetarias mundiales.
Si la anciana de Threadneedle Street de repente se convierte en el centro de atención de los mercados, es posible que tenga que dirigirse a regañadientes a la pista de la carrera política hacia abajo recortando las tasas de interés, agrega el periódico.
Pero un poco de investigación ayuda mucho a incursionar en el mundo de las cuentas bancarias de los niños. Como ¿Cual? dice: A menudo encontrará que las cuentas de ahorro para niños tienen tasas de interés mucho más generosas que las cuentas para adultos, pero también pueden tener muchas advertencias, así que asegúrese de que la cuenta funcione para sus circunstancias antes de comprometerse a abrirla.
¿Dónde debería guardar dinero para el futuro de su hijo?
Mejor ISA Junior
El primer puerto de escala para los ahorros de los niños debería ser un Junior ISA (JISA). Esto le permite ahorrar dinero en efectivo o inversiones y el dinero crece libre de impuestos sobre la renta y las ganancias de capital hasta que el niño cumple 18 años, momento en el que JISA se convierte automáticamente en un ISA adulto.
Para el año fiscal 2019/2020, hay un límite anual de £ 4,368 sobre cuánto puede pagar.
Coventry Building Society ofrece la mejor JISA en efectivo con una tasa de interés del 3.6%. Pero, durante un largo período, como 18 años, el el mercado de valores históricamente supera al efectivo por lo que es posible que desee optar por una JISA de inversión en su lugar. Dinero a las masas califica la ISA Wealthsimple Junior Stocks and Shares, que le asigna una de las nueve carteras preestablecidas según un cuestionario, lo que la hace buena para las personas que no quieren elegir inversiones por sí mismas y prefieren que otra persona invierta y administre una ISA junior para ellos.
Si está buscando una JISA de inversión, asegúrese de comparar las tarifas, el rango de fondos en los que puede invertir y el cargo de administración anual.
Mejor cuenta de ahorros para niños
Si ha maximizado la asignación JISA de su hijo, la siguiente opción es una cuenta de ahorros para niños estándar. Los niños reciben una asignación de ahorro personal al igual que los adultos, por lo que este dinero también debería crecer libre de impuestos. Solo tenga en cuenta que si usted es el padre o la madre y deposita dinero en la cuenta que acumula más de £ 100 de interés en un año, se contará para su propia asignación de ahorros personales de £ 1,000 (£ 500 si es un contribuyente con una tasa más alta).
La cuenta My Savings de HSBC paga el 3% sobre saldos de hasta £ 3,000, pero la cuenta solo se puede abrir y administrar en la sucursal.
La cuenta Smart de Nationwide se puede administrar en línea, pero paga un poco menos al 2.5%.
Mejor ahorro regular
Según el director ejecutivo de MoneySavingExpert, Martin Lewis, sobre los intereses, el ganador fácil es Halifax Kids 'Regular Saver.
Esta cuenta, que está disponible para niños hasta la edad de 15 años, paga 4.5% AER fijo durante un año, aunque solo puede pagar entre £ 10 y £ 100 por mes, dice.
ITV dice que, aunque se le permite perder un mes, los usuarios del Ahorro normal no pueden retirar dinero hasta el final del año, momento en el que pueden abrirlo y acceder a él en línea o en una sucursal. La cuenta paga una tasa variable del 2% sobre saldos de hasta £ 5,000, cayendo al 0.2% sobre esta cantidad.
¿Cual? recuerda a los posibles ahorradores que cualquier persona que no sea un padre o tutor legal del niño necesitará su permiso para abrir esta cuenta; esto incluye a los abuelos.
Los mejores ahorradores de acceso instantáneo
Si desea asegurarse de que su hijo pueda acceder a sus fondos de ahorro cuando lo desee, por ejemplo, en el caso de una emergencia, ¿Cual? informa que la mejor tasa de ahorro de acceso instantáneo es actualmente del 1,5% AER, ofrecida por Cynergy Bank y Marcus por Goldman Sachs.
Sin embargo, la cuenta de Marcus incluye una bonificación anual de 0.15% AER, por lo que es posible que deba cambiar a una cuenta más competitiva a partir de entonces, agrega la revista para consumidores.
La siguiente mejor tasa disponible para cuentas de acceso instantáneo es ofrecida por Shawbrook Bank, que ofrece 1.48% AER.
