Isas anticipado: invierta ahora para asegurar mayores retornos
La fiebre de Isa ha terminado, pero los ahorradores inteligentes ya estarán planificando su inversión libre de impuestos para el nuevo año fiscal.
El largo feriado bancario de Semana Santa ha terminado y también el año fiscal 2014-15. Eso significa que si no invirtió en un Isa antes de la medianoche del domingo, no pudo poner £ 15,000 más allá del alcance del recaudador de impuestos.
Aproximadamente el 40 por ciento de los inversionistas de Isa ingresan su dinero en una cuenta unas semanas antes de la fecha límite. Entonces, ahora es un nuevo año fiscal y probablemente no planea pensar en Isas nuevamente hasta después de Navidad. Pero deberías.
'Es parte de la naturaleza humana dejar las cosas para el último minuto', dice Jason Hollands, director gerente de Tilney Bestinvest. La semana pasada fue testigo de la estampida anual de solicitudes de ISA y pensiones de undécima hora, y algunos incluso hicieron estas importantes inversiones a largo plazo en la noche del domingo de Pascua, cuando la mayoría de la gente seguramente preferiría pasar tiempo con su familia o amigos que ingresando los detalles de su tarjeta de débito y los números de seguro nacional en un sitio web. '
Esperar hasta el final del año fiscal para invertir dinero es ineficiente y significa que no aprovecha al máximo los ahorros fiscales. Estaría mejor financieramente, y menos estresado la próxima primavera, si comenzara su Isa 2015-16 ahora.
Con un nuevo año fiscal viene una nueva asignación de Isa, por lo que ahora todos tenemos la opción de poner hasta £ 15,250 en un Isa antes del 5 de abril de 2016. Si espera hasta el final del año, cualquier crecimiento del dinero disfruta en la media se gravará el tiempo.
Una suma global de £ 15,000 colocada en una cuenta que genera un interés del 2 por ciento generaría £ 60 más en una cuenta Isa que en una cuenta estándar. Y los datos de Tilney Bestinvest muestran que en 14 de los últimos 20 años fiscales, el FTSE All Share ha arrojado un rendimiento positivo, por lo que es probable que cuanto antes invierta en acciones y acciones Isa, mejor.
Si está buscando un Isa en efectivo, actúe rápido para obtener un buen trato, ya que muchos bancos y sociedades de crédito hipotecario obtienen sus mejores ofertas una vez que termina la temporada de Isa (el período anterior al comienzo del nuevo año fiscal). La mejor tasa de acceso instantáneo disponible ahora es del 1,55% desde West Brom. O, si quiere arreglar, Virgin ofrece un 2,35 por ciento por un bono de cinco años, o Leeds Building Society ofrece un 2,2 por ciento por un bono de tres años, y Virgin paga un 1,65 por ciento por un bono de un año.
Aquellas personas que no tienen una suma global para poner en un Isa pero planean comenzar a ahorrar tienen dos opciones. Si desea invertir sus ahorros, también es una buena idea introducir su dinero en acciones y acciones de Isa ahora en lugar de esperar para mover una suma global al final del año.
'Invertir regularmente debería ayudar a reducir el riesgo de sincronización del mercado, ya que terminará con un' promedio de costo en libras ', un precio de entrada promedio que refleja algunos días en los que el mercado está al alza y otros cuando bajó', dice Hollands.
Pero, si desea acumular sus ahorros en efectivo, no se moleste con un Isa todavía. Será mejor que opte por una cuenta de ahorros regular. Estos recompensan los depósitos mensuales con una tasa de interés más alta. Si tiene una cuenta corriente con First Direct o M&S Bank, puede obtener una cuenta de ahorros regular pagando el 6 por ciento. De lo contrario, la mejor oferta es el 4% de Saffron Building Society o KentReliance. Esas son todas mejores tarifas de las que puede encontrar en Isas, así que úselas para acumular su caja de ahorros y luego muévala a una Isa después de un año cuando la cuenta venza.
