Diez años después: la crisis financiera en cifras
Cómo el colapso bancario de Gran Bretaña y la respuesta política al mismo han cambiado la economía
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El 9 de agosto de 2007, el gigante francés de la banca de inversión BNP Paribas 'prohibió a los inversores acceder a dinero en fondos con exposición a hipotecas de alto riesgo', dice el Tiempos financieros .
BNP citó una 'evaporación completa de la liquidez', insinuando una 'crisis crediticia' que se propagaría por todo el sector bancario mundial. 'La fecha ... es fijada por muchos como el momento en que comenzó la crisis financiera'.
En septiembre de 2008, poco más de un año después, Lehman Brothers se declaró en quiebra, lo que provocó que el sector bancario global colapsara por completo.
En octubre de 2008, el gobierno británico había anunciado un paquete de préstamos y garantías para apuntalar su propio sistema financiero tambaleante. Esto tuvo un valor total de hasta £ 500 mil millones.
El mundo, y la economía del Reino Unido, no volverían a ser los mismos.
Aquí hay un desglose estadístico de las consecuencias de la crisis y sus repercusiones en los últimos diez años que muestra cómo el colapso ha remodelado la economía del Reino Unido.
$ 150 mil millones
El total, alrededor de £ 115 mil millones en dinero de hoy, que los grupos bancarios globales han pagado en los EE. UU. En multas relacionadas con la crisis financiera, según el FT.
El Royal Bank of Scotland (RBS) todavía está esperando noticias de su multa por venta indebida de bonos hipotecarios del Departamento de Justicia de EE. UU. Y Barclays está impugnando su propia demanda, por lo que es probable que esa cifra aumente.
El independiente dice que los bancos a nivel mundial han pagado $ 321 mil millones (£ 262 mil millones) en multas desde 2008 en relación no solo con la crisis financiera sino también con faltas de conducta en el pasado. Esto incluye la manipulación del mercado y las fallas en el lavado de dinero.
£ 137 mil millones
El eventual costo de rescatar a la industria bancaria del Reino Unido en 2008 y 2009, dice el PIE.
Con RBS todavía en su mayor parte en manos del gobierno y con un valor de menos de la mitad de lo que era en ese entonces, el pronosticador del gobierno del Reino Unido, la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria, estima que las pérdidas totales en esa inversión podrían alcanzar los 27.000 millones de libras esterlinas.
4.3%
Las llamadas reservas de capital básico de 'nivel 1', el efectivo que se retiene para apuntalar el balance en caso de una recesión que provoque incumplimientos de préstamos, que los bancos del Reino Unido tenían en promedio en 2006, dice Que Inversión .
14.8%
Capital de nivel 1 que se mantiene en todo el sector bancario del Reino Unido ahora, según el Banco de Inglaterra cifras . El cambio ha sido impulsado por la regulación e implica un costo de capital mucho más alto para que los bancos otorguen préstamos.
$ 30 mil millones
La ganancia total, por valor de £ 23 mil millones, obtenida por grupos bancarios de EE. UU. En el segundo trimestre, dice Bloomberg . La cifra es 'sólo unos pocos cientos de millones por debajo del récord del segundo trimestre de 2007'.
La inflación significa que en términos 'reales' la ganancia vale mucho menos ahora. Bloomberg dice que la tasa de rendimiento de los activos para los bancos estadounidenses se ha reducido en un 35 por ciento desde 2007, en parte debido al mayor costo de capital.
A los bancos del Reino Unido les ha ido peor con las ganancias en todo el sector caídas en un 65 por ciento durante la última década, dice el PIE . Parece que RBS registrará un décimo año consecutivo de pérdidas.
£ 71.4 mil millones
La recaudación de impuestos para el tesoro del Reino Unido del sector de servicios financieros el año pasado, dice el BBC .
Esto muestra la continua dependencia de la economía del Reino Unido en su sector de servicios financieros, especialmente la banca, que representa £ 34,2 mil millones de la total y es una de las pocas industrias con superávit comercial.
121 meses
El tiempo transcurrido - se traduce en diez años y un mes - desde que el Banco de Inglaterra subió las tasas de interés por última vez. Era julio de 2007, justo antes del accidente.
Hace unos 101 meses, la tasa base alcanzó un mínimo histórico del 0,5 por ciento. Permaneció allí hasta agosto pasado, cuando se estableció un nuevo mínimo histórico del 0,25 por ciento, ya que el banco central buscaba contrarrestar una desaceleración esperada del Brexit.
En los EE. UU., Las tasas se han incrementado varias veces desde diciembre de 2015, pero siguen siendo muy bajas según los estándares históricos.
£878
La cantidad en términos reales (después de los efectos de la inflación) que los ahorradores han ganado de las hipotéticas £ 1,000 colocadas en una cuenta de ahorros hace una década, según Hargreaves Lansdown .
Sí, debido a las tasas ultrabajas, han perdido dinero.
£1,323
El rendimiento durante el mismo período, nuevamente después de la inflación, de £ 1,000 invertidas en el mercado de valores.
Los mercados de valores están subiendo en su octavo año de un mercado alcista. Los expertos reconocen que esto está siendo impulsado por personas que invierten dinero que de otro modo habrían tenido en efectivo si las tasas de ahorro no fueran tan lamentables.
A pesar de las frecuentes predicciones de que la incertidumbre provocará una corrección, los mercados del Reino Unido y EE. UU. Se mantienen cerca de máximos históricos.
£478,142
El precio medio de la vivienda en Londres, según Savills reporte .
Los precios de la vivienda en varios mercados locales clave se han disparado en los últimos años hasta niveles récord. Nuevamente, esto se debe en gran parte a una explosión en el número de compradores de inversiones que están encontrando usos más rentables para el efectivo.
No a todos los mercados les va bien. Áreas como Newcastle y Liverpool aún tienen que recuperar sus picos previos al choque.
Los precios medios de la vivienda en el Reino Unido todavía se encuentran cerca de máximos históricos y muy por encima de las 200.000 libras esterlinas. Las reglas de préstamos más estrictas significan que los compradores deben depositar un 85 por ciento más de efectivo por adelantado que en 2009.
Todo esto ha hecho la vida más difícil para quienes compran por primera vez.
210 años
La última vez que los británicos se enfrentaron a la peor contracción salarial que la actual. La paga es todavía peor en promedio (una vez que se ha deducido la inflación) que antes de la crisis financiera.
Según el grupo de expertos de la Resolution Foundation, el período comprendido entre 2010 y 2020 será el peor período desde las guerras napoleónicas. El Instituto de Estudios Fiscales dice que es posible que el salario real no supere el pico anterior a la crisis hasta 2022.
Hay otras razones para esto, entre ellas la polarización en el lugar de trabajo que es parte del inexorable proceso de globalización. Pero la contracción de los salarios también es un reflejo de que la productividad y el crecimiento no se recuperaron por completo del colapso.
200.000 millones de libras
Deuda doméstica 'no garantizada' (préstamos que no están asegurados con un activo como un automóvil, préstamos personales o gastos de tarjetas de crédito) a partir de junio de este año, dice el guardián .
Es la primera vez que los préstamos no garantizados han sido tan altos desde 2007. Las cosas están mucho más seguras de lo que estaban, sobre todo porque los bancos tienen mayores reservas, pero el tamaño de la deuda significa que algunos comentaristas están preocupados por una nueva crisis financiera.
