Alternativas a los préstamos personales para financiar la Navidad
Incluso después de una represión regulatoria, los costos de estos préstamos siguen siendo alucinantes.
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A medida que se acerca la Navidad, las compras festivas han comenzado en serio. Ya sea que esté gastando regalos, arreglando la casa para los invitados o haciendo la gran compra de alimentos, se espera que todos gastemos mucho durante el próximo mes.
En total, cada uno de nosotros gastaremos un promedio de £ 397 en Navidad este año. Pero muchos de nosotros no financiaremos las festividades con nuestros ahorros: el 30 por ciento de nosotros tendrá que endeudarse para pagar todo, según Moneysupermarket.com .
Si va a tener que pedir prestado para pagar la Navidad de este año, piense sabiamente a quién le pide prestado ese dinero. El año pasado, se esperaba que 1,4 millones de personas recurrieran a préstamos de día de pago para financiar la Navidad, según el Servicio de asesoramiento monetario . He aquí por qué no debe seguir su ejemplo.
¿Qué son los préstamos de día de pago?
Esta es una forma de endeudamiento que llegó al Reino Unido desde Estados Unidos hace varios años. La idea es que pidas prestado lo suficiente solo para ayudarte hasta tu próximo día de pago, de ahí el nombre.
Debido a que los préstamos están destinados a ser a muy corto plazo y usted consigue el dinero muy rápidamente, las tasas de interés son enormes.
Solía ser que los prestamistas podían cobrar lo que quisieran, y se aprovecharon de que algunos préstamos tenían tasas de APR superiores al 2.000 por ciento. Pero en enero pasado los reguladores establecieron un tope en las tasas de interés.
Los prestamistas ahora no pueden cobrarle más del 0,8 por ciento al día, pero eso sigue siendo bastante caro. Pida prestados £ 100 por 14 días con Wonga y aún tendrá que reembolsar £ 110.40. Esa es una tasa de interés asombrosa de 1,509 por ciento APR.
Además, si necesita esas £ 100 porque su salario lo dejó corto o no pudo pagar los extras en primer lugar, es posible que tenga dificultades para devolver esas £ 110 y tener que pedir prestado nuevamente.
¿Es una buena idea?
Absolutamente no. Los préstamos de día de pago son extremadamente caros y han llevado a miles de personas a quedar atrapadas en un ciclo de deuda a medida que piden prestado más para pagar el primer préstamo. El sol cubrió el caso de un hombre que pidió prestado £ 150 y terminó debiendo £ 10,000.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha sido dura en la industria de préstamos de día de pago en el último año. Muchas empresas han cerrado, otras han sido multadas y muchas se han visto obligadas a devolver dinero a los prestatarios.
Uno de los casos más importantes fue Dollar Financial UK. La empresa detrás de The Money Shop se vio obligada a reembolsar £ 15.4m a los clientes el mes pasado. La FCA descubrió que las decisiones de préstamo de Dollar eran injustas, ya que a menudo prestaba dinero a personas que no podían pagar el dinero en efectivo.
Pero sé que puedo pagar los reembolsos
Aún debe evitar los prestamistas de día de pago porque estos préstamos pueden causar estragos en su calificación crediticia.
En el futuro, si intenta pedir prestado a través de una tarjeta de crédito, un préstamo personal o incluso una hipoteca, el prestamista comprobará su historial crediticio. Muchos ven muy mal a los clientes potenciales que utilizan firmas de préstamos de día de pago, ya que suelen ser utilizadas por aquellos que no pueden pedir prestado en otros lugares y los bancos y otros lo ven como una señal de que no puede administrar sus finanzas diarias.
Como resultado, muchos prestamistas rechazarán su solicitud debido a un préstamo de día de pago que puede haber obtenido hace años. Un préstamo de dos semanas para ayudarlo a cubrir el costo de la Navidad podría poner en peligro sus posibilidades de obtener una hipoteca en los próximos años.
Entonces, ¿cómo debo pedir prestado?
Su primer puerto de escala debería ser su banco. Eche un vistazo a los términos y condiciones de su cuenta actual y vea cuánto le costaría un sobregiro. Si los costos son razonables, pregunte a su banco si puede tener un sobregiro o una extensión de su sobregiro existente.
Si su sobregiro es costoso, y asegúrese de verificarlo, ya que algunos bancos cobran hasta £ 2 por día, considere una tarjeta de crédito. El mercado de tarjetas de crédito es muy competitivo en este momento y, como resultado, encontrará numerosas empresas que ofrecen tarjetas de compra al 0%, lo que significa que puede pedir prestado gratis y distribuir el costo de la Navidad durante varios meses.
En resumen, los préstamos de día de pago solo deben usarse como último recurso, y solo si realmente necesita gastar el dinero y puede pagar los reembolsos. Debería preguntarse si vale la pena correr esos riesgos por esas presiones adicionales.
