Cuotas hipotecarias: ¿sabe lo que está pagando?
¿Cual? y CML se han unido para estandarizar la forma en que se presentan los cargos a los compradores de vivienda
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Es muy probable que una hipoteca sea el mayor compromiso financiero que haga durante su vida. Pide prestados cientos de miles de libras, asegurados contra el techo sobre su cabeza con la promesa de pagar esa deuda durante un par de décadas.
Sin embargo, la investigación ha encontrado una y otra vez que la mayoría de nosotros no comprendemos completamente los entresijos de nuestra hipoteca.
Un área clave que causa una gran confusión son las tarifas que pagamos por nuestras hipotecas. Hay una gran cantidad de cargos adicionales agregados a la mayoría de las facturas hipotecarias. Como estos tienen una amplia variedad de nombres en el pasado, ha sido difícil para los consumidores entender cómo estos cargos afectan cuánto pagan y hacen casi imposible comparar con precisión el costo total de una hipoteca con otra.
Por ejemplo, una hipoteca de tasa fija a dos años al 90% del préstamo al valor de Tesco Bank tiene una tasa de interés del 2,29%. Pero, hay seis tarifas y cargos adicionales además de eso, que incluyen: tarifa de reserva de £ 195, tarifa de producto de £ 1300, tarifa de valoración (en un préstamo de £ 100k a £ 200k) de £ 275, £ 25 para transferir fondos, canje tarifa de administración de £ 90 y cargos por reembolso anticipado del dos por ciento o el tres por ciento, dependiendo de qué tan pronto desee reembolsar.
Todo es increíblemente confuso y ¿cuál? han estado haciendo campaña al respecto. Como resultado, el Consejo de Prestamistas Hipotecarios (CML) y ¿Cuál? se han unido para hacer que los prestamistas simplifiquen sus cargos hipotecarios.
Miles de personas apoyaron nuestro llamado para poner fin a la confusión en torno al costo de las hipotecas, dice Which? director ejecutivo, Richard Lloyd.
Nos complace que nuestro trabajo con CML haya resultado en tarifas y cargos simplificados. Este nuevo enfoque debería facilitar a las personas la comparación de las tarifas hipotecarias. Esperamos que todos los proveedores de hipotecas hagan estos cambios lo antes posible.
Los cambios significan que cada prestamista enumerará sus tarifas hipotecarias en el mismo orden, utilizando las mismas descripciones estándar para que todos podamos comparar hipotecas más fácilmente.
Las tarifas enumeradas incluirán tarifas de solicitud, valoración y legales, así como cargos por reembolso anticipado. Cualquier prestamista que cobre tarifas que no se ajusten a esta tarifa estándar deberá aclarar estos cargos adicionales.
Esperamos que la nueva tarifa y la terminología estándar faciliten la comprensión y la comparación de los costos hipotecarios, dice el director general de CML, Paul Smee.
Que significan las tarifas
Tarifa de solicitud: combina una serie de tarifas, incluida la tarifa de reserva y la tarifa de arreglo o producto
Tarifa de reserva: una cantidad no reembolsable que paga cuando solicita una hipoteca.
Tarifa de acuerdo o producto: a menudo una suma considerable de hasta £ 2,000 que se puede agregar a su hipoteca y reembolsar durante el plazo. Pero hacerlo puede aumentar sustancialmente los costos de su hipoteca. A menudo, una hipoteca con una tasa de interés muy baja puede tener una tarifa de arreglo elevada que anula el beneficio de la tasa de interés baja.
Tasación y honorarios legales: lo que cobra el prestamista por enviar a alguien a valorar la propiedad sobre la que desea la hipoteca y los honorarios en los que incurre el prestamista de sus propios abogados mientras evalúa la propiedad.
Cargos por reembolso anticipado: una multa que paga si decide reembolsar la hipoteca anticipadamente. Por lo general, se aplica si paga la hipoteca antes de que finalice el acuerdo hipotecario inicial. Por lo general, es del uno al cinco por ciento de la deuda total, por lo que puede ser una penalización considerable.
Tasas de administración: también conocidas como tasas de salida, son un último golpe en la cola cuando terminas de pagar tu hipoteca. A pesar de pagarle al prestamista miles de libras esterlinas en intereses, le cobrará entre £ 100 y £ 300 para cubrir los costos de establecimiento, mantenimiento y cierre de su hipoteca.
