La lenta muerte de los préstamos de día de pago
La marea comenzó a retroceder en 2014 con nuevas regulaciones, y ahora Google está girando el tornillo
imágenes falsas
Hace una década, los préstamos de día de pago apenas existían en el Reino Unido. Las crisis de flujo de efectivo a corto plazo fueron manejadas por casas de empeño, sobregiros, tarjetas de crédito y, para algunos desafortunados, unos pocos usureros.
Entonces llegó Wonga y nos ofreció dinero en efectivo instantáneo que podíamos reembolsar cuando nuestro paquete de pago mensual llegara a nuestra cuenta. El dinero en minutos de una compañía amiga anunciada por abuelas de dibujos animados fue un éxito instantáneo y muchas personas comenzaron a pedir prestado.
Durante los 10 años transcurridos desde la llegada de Wonga, el lado oscuro de los préstamos de día de pago se ha vuelto evidente para la mayoría de las personas. Las tasas de interés son astronómicas, más del 1,000 por ciento de APR en muchos casos debido a los cortos plazos de pago, y las personas se han encontrado atrapadas en un ciclo de endeudamiento de un prestamista de día de pago para pagar otro.
Además, los prestamistas tradicionales han tenido una visión muy negativa de estos préstamos a corto plazo. Un préstamo de día de pago en su archivo de crédito puede hacer o deshacer una solicitud de hipoteca.
La marea comenzó a girar en contra de los prestamistas de día de pago en 2014 cuando la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) introdujo nuevas regulaciones para la industria. Wonga recibió la orden de pagar una compensación de £ 2.6 millones a los prestatarios que habían estado sujetos a prácticas de cobro de deudas poco fiables, incluida la recepción de cartas de firmas de abogados falsas exigiendo el pago.
Luego, el año pasado, se introdujo un límite a la cantidad de interés que podían cobrar.
¿Google da el golpe de gracia?
El último golpe llegó esta semana cuando Google anunció que prohibirá los anuncios de los prestamistas de día de pago. El gigante de Internet ha categorizado a los prestamistas como peligrosos y ahora los prohibirá junto con anuncios de armas y discursos de odio.
Es posible que la medida de Google tenga más impacto en frenar la industria que la regulación gubernamental, dice la BBC .
A pesar de la acción de la FCA, todavía hay numerosos prestamistas de día de pago que operan en el Reino Unido, por lo que restringir su capacidad de publicidad podría afectar seriamente a su negocio.
Wonga ciertamente ya está sufriendo. A principios de este mes, el prestamista reveló que los ingresos cayeron de £ 217,2 millones en 2014 a solo £ 77,3 millones en 2015, lo que resultó en una pérdida antes de impuestos de £ 80,2 millones. La firma ha reducido a la mitad sus préstamos mientras intenta concentrarse en ser más responsable y alejarse de sus rutas de pago.
¿Debería pedir prestado?
Es posible que la FCA haya impuesto límites a los precios, pero los préstamos de día de pago siguen siendo una forma increíblemente cara de pedir prestado. Si obtiene un préstamo de 250 libras esterlinas de Sunny.co.uk durante 30 días, pagará 60 libras esterlinas en concepto de intereses y comisiones. Eso es un APR astronómico del 1,250 por ciento.
Numerosos prestamistas de día de pago han surgido durante la última década, pero es revelador que ni un solo prestamista importante se haya subido al tren. Los grandes nombres se han apegado a los préstamos responsables para evitar que sus nombres se empañen aún más.
Si necesita pedir dinero prestado, debería considerar obtener un sobregiro (muchos son completamente gratuitos si son por pequeñas cantidades) o sacar una tarjeta de crédito.
First Direct, HSBC, Post Office Money y Nationwide ofrecen cuentas corrientes con servicios gratuitos de sobregiro.
Alternativamente, el dinero de Sainsburys Bank y Post Office tiene tarjetas de crédito con cero por ciento de interés en compras durante 27 meses. Si le preocupa si será aprobado para una tarjeta de crédito, utilice un sitio de comparación como TotallyMoney.com , que realizará una búsqueda suave en su archivo de crédito y le indicará qué tarjetas de crédito probablemente acepten su solicitud.
Por último, considere la posibilidad de obtener un préstamo de una cooperativa de crédito. Tienden a considerar a las personas que podrían ser rechazadas por los principales prestamistas y hay un límite a la cantidad de interés que pueden cobrar: tres por ciento al mes en Inglaterra, Escocia y Gales, dos por ciento en Irlanda del Norte.
Solo tenga en cuenta que debe cumplir con los criterios para unirse a una cooperativa de crédito, ya sea según el lugar donde vive o su ocupación. Puede buscar uno adecuado en Findyourcreditunion.co.uk .
