¿Debería pagar su cuenta corriente?
La mayoría de las cuentas bancarias tienen costos, ocultos o no, y elegir la mejor puede ser un campo minado
Se ha hablado mucho de la muerte de la banca libre en los últimos años. En un entorno en el que los bancos persiguen constantemente las ganancias para complacer a los accionistas, parece casi una locura que algunos de sus productos más populares, las cuentas corrientes, sigan siendo, a primera vista, gratuitos.
En realidad, las cuentas corrientes están lejos de ser gratuitas. Los pagamos a través de tarifas y cargos exorbitantes por sobregiros, y tasas de interés lamentables si se queda en números negros. Pero, la diferencia entre estos cargos furtivos y una tarifa inicial es importante desde el punto de vista psicológico. Una encuesta reciente de PwC encontró que la mitad de nosotros cambiaríamos de proveedor si nuestro banco intentara comenzar a cobrarnos por nuestras cuentas corrientes.
Sin embargo, PwC argumenta que todos deberíamos estar contentos de comenzar a pagar por nuestras operaciones bancarias diarias, ya que reduciría las posibilidades de que los bancos nos vendan productos de manera incorrecta.
'La cuenta corriente gratuita da como resultado que algunos clientes sean atendidos con pérdidas para el banco', dice Steve Davies, líder de banca minorista de PwC. “Un enfoque más sostenible es que se les pide a los clientes que paguen un precio justo a cambio de servicios razonables, lo que reduciría el riesgo de que los bancos busquen recuperar estos costos vendiendo otros productos y servicios que el cliente puede no querer o necesitar. Podemos rastrear la historia de este problema a través de los diversos escándalos de ventas engañosas en la industria durante la última década '.
Si está convencido de esto y está preparado para comenzar a pagar su cuenta corriente, existen algunas ofertas bastante buenas. Aquí hay dos cuentas empaquetadas que merecen una segunda mirada:
1. Cuenta Corriente Santander 123. Por una tarifa mensual de £ 2, obtiene hasta un tres por ciento de reembolso en algunos de sus gastos y hasta un tres por ciento de interés sobre los saldos. Según las sumas de Moneysavingexpert.com, eso podría sumar hasta £ 226 al año en ganancias después de la tarifa para alguien que usa la cuenta para pagar grandes facturas. Los usuarios promedio ganarían alrededor de £ 115 al año.
2. FlexPlus a nivel nacional. Pagará £ 10 al mes por esta cuenta, pero a cambio obtendrá un seguro de viaje familiar en todo el mundo hasta la edad de 75 años, además de un seguro de teléfono inteligente para todos los que vivan en la misma dirección que el titular de la cuenta principal y cobertura en caso de avería en el Reino Unido y Europa. Te costaría conseguir todo eso por menos de £ 120 al año en otro lugar. Además, obtiene un interés del tres por ciento sobre los saldos de hasta £ 2,500.
Pero es difícil no ser escéptico sobre los beneficios de pagar su cuenta corriente. Sí, nos enfrentamos a un futuro en el que nos vemos obligados a obtener cuentas empaquetadas, pero esto no significará necesariamente que los bancos dejen de vender otros productos de forma indebida. Ninguna empresa en el mundo moderno con accionistas a los que complacer se va a sentar jamás a pensar: 'Sí, eso es suficiente beneficio para nosotros, gracias'. Continuarán buscando formas de ganar más dinero.
Con las instituciones financieras, esto inevitablemente parece conducir a escándalos de venta indebida, y estos ya se están gestando en torno a algunas cuentas de pago por cuenta corriente. En 2013, El guardián informó que el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero recibía hasta 70 quejas por semana sobre cuentas empaquetadas. La mayoría de las quejas provienen de personas que dicen que no querían una cuenta pagada o que habían descubierto que no eran elegibles para el seguro que habían estado pagando.
Muchas personas no pagan por sus cuentas corrientes, optan por la banca gratuita y se aseguran de administrar sus cuentas de manera que puedan aprovecharlas al máximo sin pagar cargos ocultos. Existen algunas cuentas gratuitas excelentes, por ejemplo
1. Cuenta TSB Classic Plus. Siempre que pueda pagar 500 libras esterlinas al mes, esta cuenta paga un interés del cinco por ciento sobre los saldos de hasta 2.000 libras esterlinas. Eso es mejor que cualquier cuenta de ahorros.
2. FlexDirect a nivel nacional. Pague £ 1,000 al mes y obtendrá un cinco por ciento de interés sobre saldos de hasta £ 2,500 y un sobregiro sin intereses. Pero ambas ofertas terminan después de 12 meses.
Pagar su cuenta corriente no impedirá que los bancos intenten separarlo de su efectivo de otras maneras, pero existen algunas cuentas bien empaquetadas. Si decide adquirir uno, asegúrese de saber exactamente por lo que está pagando y de que lo utilizará. De lo contrario, utilice una cuenta gratuita y tenga cuidado de evitar los cargos ocultos.
