Cambios en los bonos premium: por qué siguen siendo una mala inversión
La cantidad que puede invertir en bonos premium está a punto de aumentar, pero para el inversor medio son un mal negocio.
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Se espera que invirtamos millones de libras en bonos premium la próxima semana, ya que un cambio en los límites de ahorro provoca una avalancha de demanda. Pero, estaría loco por poner su dinero en estos bonos si realmente desea obtener una devolución.
La cantidad máxima que puede ahorrar en bonos premium aumentará en £ 10,000 a £ 50,000 el lunes 2 de junio, solo el segundo aumento en diez años. Se espera que dé lugar a una avalancha de depósitos, ya que los ahorradores leales buscan aumentar sus tenencias de bonos premium existentes.
Se han invertido más de £ 6 mil millones en el último año, con 21 millones de personas ahorrando un total de £ 53 mil millones en bonos premium. De ellos, 250.000 han invertido hasta el límite actual de 40.000 libras esterlinas.
Por qué la gente invierte en bonos premium
Los bonos son muy populares por dos razones. Primero, los bonos premium son ofrecidos por National Savings & Investments, el banco respaldado por el gobierno. Esto significa que su dinero está completamente seguro ya que el banco no puede quebrar.
La segunda razón es la posibilidad de ganar hasta £ 1 millón en los sorteos de premios mensuales. El banco paga alrededor de £ 715 millones al año en premios y esto atrae a los ahorradores.
Las probabilidades de ganar cualquier premio son de 26,000 a uno por cada bono de £ 1 y a NS&I le gusta señalar que esas probabilidades son mucho mejores que sus posibilidades de ganar el premio mayor en la Lotería Nacional: las probabilidades son de 14 millones a uno.
Pero no todo es lo que parece con los bonos premium.
Es mejor evitar los bonos premium
Si bien las atracciones iniciales de los bonos premium son difíciles de resistir, los ahorradores inteligentes deberían hacerlo. Eso es porque si rascas la superficie, las oscuras probabilidades del premio te desanimarán.
La cantidad que gana varía entre £ 25 y £ 1 millón y las probabilidades de 26,000 a uno lo cubren de ganar cualquier premio. Si observa solo sus posibilidades de ganar el premio mayor de £ 1 millón, las probabilidades son mucho peores que si juega la Lotería Nacional. ¡Las posibilidades de que cualquier bono gane el premio mayor son de 1 entre 27 mil millones!
Para premios más pequeños, también, las probabilidades no están a su favor. Aunque NS&I paga premios que equivalen a una tasa de interés anual del 1,35 por ciento del dinero total en bonos, la naturaleza del sorteo significa que estos rendimientos no se distribuyen de manera uniforme.
Solo una persona de cada 20 con £ 100 invertidas en bonos premium ganará algún premio en un año determinado. Incluso con £ 1,000 invertidos, el 63 por ciento de las personas no ganarán nada, según Experto en ahorro de dinero calculadora de premios.
Para empeorar las cosas, los bonos premium no pagan intereses, la única forma en que crece su dinero es ganando premios. Por lo tanto, a menos que haya invertido mucho dinero, es probable que su saldo siga siendo el mismo.
Incluso si invierte el máximo absoluto que puede, £ 40,000 en la actualidad, con una suerte promedio, esperaría ganar £ 450 al año. Por el contrario, si coloca esos £ 40,000 en la cuenta de ahorros de fácil acceso que mejor paga, ganaría £ 600.
Entonces, en términos puramente financieros, los bonos premium son una basura. A menos que supere las probabilidades y obtenga un gran premio en efectivo, estará peor que si se quedara con una cuenta de ahorros estándar.
Bonos premium: ¿son los bonos estilo lotería una buena inversión?
10 de abril
Los bonos premium son una de las formas favoritas de ahorrar en Gran Bretaña, con más de £ 52 mil millones actualmente en el sistema de estilo de lotería.
'Cualquiera que ahorre durante menos de cinco años debería deshacerse de las ISA, olvidarse del mercado de valores y poner su dinero en efectivo en estas inversiones nacionales de 60 años', dice El Telégrafo diario Dan Hyde.
¿Qué son los bonos premium y cómo se pueden comprar?
Los bonos respaldados por el gobierno se introdujeron en 1956 y son emitidos por la agencia Nacional de Ahorros e Inversiones. Funcionan como una cuenta de ahorros en la que la gente puede depositar dinero y retirarlo cuando lo necesite. Los intereses sobre los ahorros se pagan mediante un sorteo de premios mensual, y los inversores tienen la oportunidad de ganar entre £ 25 y £ 1 millón libres de impuestos.
Cada inversor puede poseer bonos de hasta £ 40,000, y deben mantenerse durante al menos un mes antes de calificar para el sorteo. Se pueden comprar en línea, en oficinas de correos, por correo, por teléfono o mediante un pago regular mediante orden permanente. Cualquier persona mayor de 16 años puede comprar los bonos. También se pueden comprar para niños, pero se debe nominar a un adulto para que los lleve.
¿Cuales son los beneficios?
Los bonos premium se consideran una opción de inversión extremadamente segura porque están respaldados financieramente por el Tesoro. Inicialmente se establecieron como un plan para que el gobierno recaudara dinero sin aventurarse en los mercados monetarios. 'No arriesgas el dinero que aportas, solo los intereses que obtendrás', explica Experto en ahorro de dinero .
¿Y las probabilidades de ganar?
El sorteo lo realiza Ernie, el equipo indicador electrónico de números aleatorios oficial, y es un 'proceso simple y auditado de números aleatorios en el que cada bono tiene las mismas posibilidades de ganar, sin importar dónde o cuándo se compró.
La probabilidad de que cada bono gane el premio mayor de £ 1 millón es de 26.200 millones a uno. Cada mes, se otorgan dos millones de premios, la gran mayoría entre £ 25 y £ 100 y los 5.000 restantes entre £ 500 y £ 1 millón. Sin embargo, cuantos más bonos tenga un inversor, mayores serán las posibilidades de ganar.
Los tenedores de bonos pueden utilizar los calculadora de bonos premium para calcular sus posibilidades de ganar, según la cantidad de bonos que tienen y cuánto tiempo los han tenido.
Actualmente hay alrededor de £ 48 millones en premios no reclamados, y se insta a los tenedores de bonos a verificar en línea para ver si han ganado, ya que no hay límite de tiempo para postularse.
Entonces, ¿son una buena inversión?
Si confía en los bonos premium para convertirse en millonario, hay malas noticias, me temo, dice el BBC El jefe de estadísticas, Anthony Reuben.
Sin embargo, algunas cuentas de ahorro de fácil acceso ofrecen una tasa de rendimiento similar, o incluso peor, por lo que no es sorprendente que a muchas personas les guste la idea de al menos mantener segura su suma principal y disfrutar de un aleteo inofensivo con la posibilidad de embolsar una ganancia inesperada libre de impuestos.
Pero sí señala que, si los tenedores de bonos pusieran sus ahorros en un ISA en efectivo y compraran un boleto de lotería todos los meses, tendrían 'probabilidades ligeramente mejores' de convertirse en millonarios.
